爱华网这得要从国际货币体系说起。
最早的时候，大家都是以物易物。后来发现这实在不方便，就寻找一般等价物。贝壳据说是用过不短的时间。后来又转为贵金属，就是金、银。金、银本身在人类社会就是通用的，而且是持久的。西班牙的金子，拿到中国一样可以流通。这不存在结算问题。
后来，经济发展了，金银用起来也不方便。这就产生了货币。货币和金银不同，英国的货币，拿到法国基本就没法用了。那么法国商人出口货物到英国怎么结算呢？很自然地，就出现了基于金本位的国际货币体系。每个国家，都把自己的货币和黄金挂钩，固定XX块钱就等于一盎司黄金。这样，商人拿到钱以后，可以兑成黄金，拿回本国，再兑成本国货币。实际上，货币之间也就可以根据各自对黄金的价格进行兑换了。
那么，如果一国银行手里的外国货币很多，多到完全可以应对日常汇兑而还有大量剩余，那么他们就会到对方国家，把这笔钱换成黄金，拿回来。所以，在那个时代，结算、清算，最终都要归结到黄金上去。黄金的总量，变化是比较小的，因此其作为流通货币的价值是有保障的。
一战与二战之间，古典金本位崩溃了。这是因为一战的大规模消耗，在各国都产生了经济衰退。各国纷纷把自己的货币针对黄金进行贬值，产生了国际货币体系的混乱。
到二战以后，美国主导建立了新的金本位体系，这就是布雷顿森林体系。在这个体系下，美元与黄金挂钩，而其他货币与美元挂钩。由于调节汇率以及贸易的需要，各国都储备了大量的美元。因此国际贸易结算，逐渐开始以美元为主。
到1971年，由于美国自己的经济问题，以及布雷顿森林体系设立时的一些缺陷，该体系崩溃了。从此以后，各国货币都与黄金脱钩，货币发行就不再有抵押了，变成了“法令货币”（Fiat Money）。
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这是什么意思呢？
在此以前的货币，都是有抵押的货币。这意味着银行或者政府在发行货币时，必然持有等量的抵押物。抵押物常常是黄金，也可以是地产，甚至可以是粮食。你可以拿着钱到发钞行，或者政府央行那里去兑换“抵押物”。也就是说，你手里的钱，能换的东西是一定的。钱本身的价值不会降低。除非政府宣布货币贬值。
而法令货币，你是不能拿着这钱到发钞行或政府那里去兑换东西的。这只是一张纸而已，这张纸到底值多少，全看市场。能用这张纸换到多少东西，是不确定的。
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那么，作为市场来说，仍然需要一种“一般等价物”来方便交易。对于国际市场尤其如此。
中国和印度贸易，印度人付给中国人卢比。这时候会有两个问题。
第一，只有印度人认卢比，对于其他国家来说，卢比和废纸没有区别。你没办法拿卢比直接在其他国家换东西。那么，假如中国确实没有那么多东西需要在印度买，怎么办？你又不可能像过去抵押发钞的时代，直接从印度政府那里把这些货币兑成抵押物，拿回来。
第二，假如印度政府忽然由于某种原因，发行了一大堆新卢比，怎么办？加大市场上的货币供给，这意味着货币相对货物变多了，货币本身的价值就变低了（这就像商品一样，供给多了，价格就下降），它能买到的东西就变少了，这就是通货膨胀。（当然，也有另一种通货膨胀，就是货币量不变，而货物变少，这在国际支付危机中很常见）一旦发生通货膨胀，中国人手里拿着的卢比的价值就变低了，这意味着中国在贸易中吃亏了：现在能用这些钱买到的商品，已经比不上当初用来换取这些钱的商品了。
所以呢，国家之间的商业贸易，总是存在这样一个问题，就是用什么钱来交换。
理想情况下，我们需要这样一种“一般等价物”：
首先，它应该是通用的。我从你这个国家赚到这个钱，我还可以在别的国家花掉。愿意收这个钱的国家越多越好。
第二，它应该是保值的，也就是通货膨胀越轻微越好，但也不能通货紧缩。
就没有通货膨胀这一点来说，黄金当然是个好选择，但黄金的根本问题在于其总量增长总是很小。社会经济发展是很快的，而黄金供给不能够成比例增加。这就意味着通货紧缩。也就是钱越来越值钱，越往后，就能买到越多的东西。既然如此，持有黄金的人，当然不急着花。甚至相反，持有黄金的人，倾向于不在交易中使用黄金，而使用其他一般等价物。这样，省下来的黄金未来自然更好用。于是黄金就会退出国际流通，而让位给一种带有通货膨胀的一般等价物。
所以，一个世界货币，一定不能有一个长期上的通货紧缩的预期。否则人们就不想用它，而会更倾向于使用一种带有通货膨胀倾向的一般等价物。
这就是世界货币体系中的“劣币驱除良币”。
符合上面两大条件的一般等价物，就可成为世界货币。
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那么，现在谁是世界货币呢？
是美元。
美元在世界各国的外汇储备中，大概占据2/3的份额。在国际贸易支付之中，更长期占据80%以上的份额。
这很容易理解。
首先，世界各国都需要美元。这是布雷顿森林体系的遗泽。布雷顿森林体系下面，各国都需要调节和美元的汇率，保持在国际货币基金组织规定的范围内。调节货币汇率的基本原理很简单。比方说美元和法郎。想要法郎更值钱一点，法国中央银行就用手里的美元买入法郎。这样市场上美元供给提高了，而法郎供给降低了。于是美元变得相对不值钱了，而法郎就相对值钱了。但是这样的操作，总是需要大量的美元。于是各国都储备有大量的美元，也需要美元。而后来，美国又和沙特阿拉伯达成协议，使得沙特坚持以美元为石油计价、结算。世界上的国家基本都需要石油，因此也就都需要持有美元，来保证有合用的货币来购买石油。这些国家也就愿意收取美元。这符合前面所说的世界货币的第一要素，就是除了发钞国之外，还有大量的国家要愿意收。
另一方面，从长期上看，美国的经济发展是很好的。美元是坚挺的。“坚挺”这个词，在国际货币问题上大家可能经常听到。它的英文是Strong。Strong Dollar意味着，美元在大部分时间里贬值都很轻微，通货膨胀率低。因此，美元又符合了上文所提的世界货币的第二要素：通货膨胀不能高，但又不能长期通货紧缩。
因此，美元是当前最佳的世界货币。
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但是，现在出现了一个问题，这就是美国经济不行了，美元开始贬值了。更有甚者，美国政府执行了“量化宽松”，这相当于主动大规模印钱。虽然美国的主要目的是为了挽救自己的经济，但这意味着市场中的美元供给迅速增加，而美元也就会发生显著的通货膨胀（这里指的是美元计价的国际商品纷纷涨价，不是美国国内通货膨胀）。量化宽松通过美元向整个世界传导，使得大量国家产生了两难：要么维持汇率，被迫“进口”通货膨胀，要么提高汇率，面临出口竞争力衰减，经济受挫，失业率上升。
各国发现，美国已经在主动败坏美元的坚挺特性。这违反了世界货币的第二要素。
所以，各个国家开始寻求美元的替代品。遗憾的是，综合下来，没有一种货币，比美元更适合做世界货币。国际货币基金组织（IMF）的特别提款权（SDR），虽然看上去像是个不错的选择。但且不说其机制可能存在的问题，单单美国就绕不过去。
IMF本身是当年布雷顿森林体系的中枢执行机构。美国一力主导创建了布雷顿森林体系，怎么可能让这个机构落入他人之手？IMF内部投票是按权重来的。所有国家都有不同的投票权重，总合是100%。比如现在中国的权重是3.81%，美国是16.75%。但是IMF重要议案（包括修改各国权重）要想得到通过，赞成比例必须超过一个门槛。而这个门槛一直都高于除美国之外所有国家的权重之和。（修改这个门槛的高度，同样属于“重要议案”）这意味着，没有美国的同意，IMF就没办法做大的改革。而美国又怎么可能愿意让美元的世界货币地位多一个竞争者。所以，只要IMF章程不改，SDR就没前途，只能用来当作对美国施压的工具。
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现在世界上，不存在一个比美元更适合做世界货币的一般等价物。
那么各国就坐看美国为了自己的经济而伤害大家的经济么？
当然不能。
那怎么办？
我们需要重新回到世界货币的要素上面。
为什么我们需要一种世界货币？因为两国贸易一般都是不平衡的，我们卖东西换来的钱需要能用在别国。
那么，我们能不能换个思路呢？
世界货币的思路，是寻找一种大家都接受的一般等价物。
而新的多边货币体系的思路，则是建立一种国际体系，使得，你手握A国货币但想在B国买东西时，总能拿A国货币在A国换到B国货币。或者，你能通过某种安排，将A国的货币用在C国，而C国能够通过与A国的清算、结算、回流机制，消化这些A国货币。
当然，实际上各国之所以愿意向这个方向努力，还是为了绕过美元，减少对美元的依赖，也就是减少因美国经济政策而受到损失的可能。
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讲到这里，才要真正涉及人民币结算的问题。
（有朋友批评此篇虎头蛇尾，所以我这里就把货币互换和结算/清算展开来讲一下）
我们最近听到了很多货币互换、结算/清算协议的新闻。那么这些都代表着什么呢？
首先来说货币互换。
一般意义上的货币互换（Currency Swap）往往是公司之间的。它存在的原因很简单。比方说，一家中国公司，显然在中国比在斯里兰卡更容易贷到款（原因有很多，其中一个是斯里兰卡银行难以判断中国公司的偿还能力，所以倾向于不贷款）；而一家斯里兰卡公司恰好相反。但是呢，现在中国公司要到斯里兰卡去投资，而斯里兰卡公司要到中国来投资，各自都需要自己比较难贷到款的那种货币。如果先在本国贷款，再兑换成外汇，这就会产生额外的汇兑成本。数额大的时候，这个成本也不可小视。而且呢，未来还款的时候，还要把投资赚到的钱换回本国货币，再还款，如果在此期间两边货币的汇率有一个较大的变化，那某个公司可能就要大亏了。
因此，中国公司就在中国贷款，而斯里兰卡公司在斯里兰卡贷款，两个公司贷款数额（考虑汇率）完全一致，然后互换。以后，斯里兰卡公司用赚到的人民币还中国公司的债，而中国公司还斯里兰卡公司的债。这样大家都降低了融资成本和汇率带来的风险。当然，具体形式会更复杂，比如只交换利息，只交换本金，或者其实两个公司并不是身在两个国家，只不过他们在特定的国家有融资优势，等等。
中央银行间的货币互换，又称为央行流动性互换（Central Bank Liquidity Swap）。流动性主要指的是市场中财产能够交易、转移的便利水平，或者说是资金流转的难易程度，也可以理解为货币供给量的高低。如果大家都拿着很好的商品，但是每人手里只有一块钱，谁都没钱能买得起别人的商品，这自然会影响市场运行，这就是流动性过低。如果商品很少，但是大家手里都有一大堆的钱，于是为了争夺商品，大家就会不断往高出价，这就引起价格上涨、通货膨涨，这就是流动性过高。
中央银行间的货币互换是说，两家央行按照一定的协议汇率，交换等值的货币。并约定在未来某一时间，按照同样的汇率再换回来。所以我们会看到，货币互换有一个期限，双方可以选择续约。
央行间货币互换的目的，是为了在对方国家内提供本国货币。比方说，一家中国公司要去巴西投资，投资额巨大。我们上面已经说过了采用人民币贷款并兑换外币所带来的汇兑成本和还款时的汇率风险。而且，公司之间的货币互换，往往并不是那么容易就能找到合作对象，尤其是对于中小公司而言。那么，中国和巴西可以签一个货币互换的协议，中国能够拿到大量的巴西里拉，中国公司就可以直接在中国贷到巴西里拉的款项，这样就减少了成本和风险。所以，货币互换，能够帮助双边投资和贸易。
当然，有一些央行货币互换不是这个目的，而是比如说，某国陷入支付危机，急需一笔美元资金摆脱困境。于是该国和美国签订货币互换协议，暂时拿本国货币作抵押，从美国联邦储备局拿到一笔美元，以解燃眉之急。以后该国经济恢复，再通过贸易赚回美元，把自己的货币换回来。
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再来说结算/清算。
结算（Settlement），简单地说就是钱货两清的过程。 你把钱给我，我把东西给你。在金融上，一般这个“东西”是某种证券，比如股票、债券等等。
清算（Clearing），清算有两种，一种是交易的清算，这包含了查验交易双方确实拥有用于交易的资产和商品/证券，以及结算过程。银行间的清算，是指各根据收入的票据互相交割对应的实体资产。结算和清算协议之中的清算，主要指的是后者。就是说A银行的客户给B银行的客户汇了一笔钱，而B银行的客户给C银行的客户汇了一笔钱，C银行的客户又给A银行的客户汇了一笔钱。在最原始的清算下，A要给B现金，然后B给C，C给A。但是现在银行无数，各自之间债权和债务关系极其复杂，很短的时间内，一个银行就往往欠了几十、几百家银行的钱，然后又是几十、几百家银行的债主。这种清算就需要一个中枢机构来统一计算。这样本来要完成数百笔转账，往往协调之后，进行一次转账即可。这就提高了效率，降低了风险和出错的几率。一般来说，如果没有清算机制，结算也就很难办到，因为两家银行之间就缺乏人民币的转移机制，难以用人民币付账。
另外，一般也把交易中出现意外（比如某一方违约）时的索赔、赔偿等处理机制也归入清算的范畴内。
结算/清算协议，首先允许了在相关国家用人民币进行支付，只要卖家愿意接受人民币，买家就可以通过本地的人民币结算机制进行支付和结算。
而中国的这种协议往往会在一个地区指定一家银行负责人民币清算。该地区的诸多银行，在产生了人民币进出款项之后，可以在本地的清算行进行统一清算。这加强了本地各银行间使用人民币的便利，降低了风险。
没有清算，银行之间用人民币付账就极度困难。也就是说，你可以在银行存一笔人民币，但是这笔人民币要转到另一家银行，就因为这笔钱没有合适的转移机制，可能就只能走人民币-美元-人民币的管道，这自然会有额外的成本和风险。
通过结算安排，人民币可在当地金融机构进行支付，而通过清算安排，当地金融机构手中的人民币流通就会变得更加方便。
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然后是人民币跨境支付、境外跨区域支付，以及回流机制。
有了境外的人民币结算机制，国内企业就能跨境直接用人民币支付，从而购买货物或商品。国内出口企业，也可以要求对方用人民币进行支付。这避免了我国进出口企业因汇率波动而导致的额外成本和风险。
而人民币境外跨区域支付，也使得其他国家有可能能用人民币在中国之外买到东西。
外国持有人民币，如果想出手，不想持有了，也必须有适当的退出机制，这就涉及人民币的回流。
人民币回流基本上有两大途径：购买中国的货物或服务，在中国进行投资。这就涉及人民币跨境支付，和跨境投资的问题。这两年也在不断加强。
而货币互换，也为相关国家在中国投资提供了便利。
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所以，这一切都是为了让中国能在别的国家用人民币买东西，让别国能在中国用人民币买东西，让别国能在别国用人民币买东西。让别国能用人民币在中国投资。
这样一来，人民币的用场多了，可以直接使用人民币的场合，自然就不必再借助美元渠道。更多的国家就愿意，也需要，储备人民币。这都是人民币走向世界的必要步骤。
说白了，人民币要国际化，就是说人民币要能在更多的地方用到。而要能在更多的地方用到，就必须有更多的地方愿意收、能够收。这就需要各种各样的金融协议。
