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钱生钱的四个诀窍
如果要给现在的流行词汇做一个排行，相信“理财”肯定会位列其中。不管钱多钱少，拥有更多的财富是绝大部分人追求的目标。
但人们在这个问题上的认识误区还是不少的，比如：我是穷人，没有钱可以用来理财；我的每天开销都很清楚，都是生活必需品，根本不需要记账；理财是那些专业机构的忽悠，想让我把口袋里的辛苦钱双手奉上变成他们的奖金，我可不干……如此种种，不一而足。
俗话说的好，你不理财，财不理你！我们开始聊钱生钱的小窍门：
诀窍一：记账
无论时代如何变化，理财的基本功都是从“记账”开始。只要养成了记账的习惯，理财就已经成功了50%。平时经常对钱进行整理，看看自己的钱是怎么花的、有多少进行了储蓄，才能减少不必要的开销。但它能让你清楚每月的消费项目有哪几种，如果花钱大手大脚、毫无计划，钱赚得再多还是会常常觉得缺钱。有效控制自身欲望有助于你养成一个好习惯，放任自己、丧失节制则容易养成坏习惯。通过第一步，能清楚自己的消费情况，靠自身调控减少冲动消费等不必要的消费。
根据记账确定开支首先明确你每月能赚多少钱，包括工资、自有住房租金以及其他以月为单位的收入。接下来，算一算你的开销，保留所有的账单和收据，无论是现金支付还是信用卡的消费，记录下每一笔支出，并把你的支出分成三类：固定开支、责任开支和弹性开支。
固定开支是指每个月都不会更改的开销，包括房贷、保险、汽车保险等费用。把所有这些支出加起来除以12得出一个结果。
责任开支是指你应当要付的钱，包括给父母的每月津贴、孩子的学费、手机费、水电煤费、信用卡还贷、食物和交通费等。
除此之外的支出都归入弹性开支，包括娱乐、衣服、买书、约会和看病等等。当然，还不要忘了全年的度假费用和特殊节日的礼物开销。等你把所有这些都罗列出来，你就知道钱都去哪了。
天底下省钱的秘密其实就一条，做到花销低于收入。
好好盯住你的钱袋，如果什么时候支出比收入多，你就要给自己敲警钟了。你可以先从控制弹性支出开始，因为这是最容易实现的。你可以选择每周下一次饭馆而不是两次。
其次，减少责任支出。何不在想乘出租车的时候改坐公交或地铁？尝试降低你的手机套餐级别，你会发现结果对记其实没什么影响。在家安装分时电表，可以在提高能源使用效率的同时省下不少电费。
如果你的固定开支与你的所有收入差不多，你就必须考虑改变一下生活方式了，否则结果会很惨。你可以租小一点的公寓，或是把车卖掉。
诀窍二：预算
要理财，最重要的是养成事先确定需要消费的支出，在确定范围内进行开销的习惯。要想遵守这个原则，一定要信守对自己的约定。一份好的预算不仅能帮你避免不必要的开支，还能够助你实现你的储蓄目标。这么说吧，真正理财成功的人肯定都是做了预算的。做预算，实际上是一门自我管理的学问，当然，也是一种能力。
请记住，做预算的目的就是为了让你把钱省下来、存起来。
诀窍三：存款及相关投资理财小窍门
1、存款
如果你收入不多，尝试一下“50-30-20方案”，这是哈佛教授E lizabeth Warren提出的。她认为一个人的固定开支和责任开支应该占税后收入的一半，剩下的30%是弹性支出，最后的20%就应该存下来。那存多少钱才合适呢？首先让我们明确一点，数目并不是关键，比例更重要。当然，每个人的情况都不相同，单身或已婚，有无子女，和父母同住还是自己租房。
通常你需要将税后工资的10%至15%存下来。显然，存得越多越好，以上的比例只是个底线。
而对于那些收入还要高一些的人来说，存款比例也应该适当调高。
让存款成为你终生的习惯，不要找任何借口。把钱存起来不仅是为了应付突发状况，更是因为这对于以钱生钱非常关键。
别忙着消费能将钱存起来的秘诀就是先存款、后消费。很多人通常习惯于先花钱，再将剩下的存起来，而聪明人的做法却刚好相反。开一个银行账户，每月工资到手后先把钱存进去。没有很多钱在手边，也就不会想着乱花钱了。
2、紧急备用金！
要记得拨出一些钱作为准备金以应对紧急情况，通常是遭遇解雇或生病。如今，职场的不稳定更决定了这笔钱的重要性。生活紧急备用金一般是6至12个月的生活开销作为准备。记住，这笔钱要放在容易存取的账户中。
别小看长期存款一旦准备好了紧急备用金，你就可以开始计划中期和长期存款目标了。当然，由于近期的利率波动，你必须仔细考虑存款期限。
3、房产、股票、债券、基金等投资
别忘了投资存款的终极目的是投资，让钱生钱。如果只是将钱往银行账户一放，按照目前的利率水平和通货膨胀率，你的钱只会贬值。投资到哪里去呢？最常投资的领域包括房地产、股票和证券。若投资房产你需要大笔的启动资金，所以必须仔细考量这对你是否合适。
相比之下，股票和债券进入的门槛比较低。做股票是门学问，贪婪和恐惧永远是你必须记住的两个词。不要说股票太深奥，这年头，不增加些资产性收入肯定是不行的，只有不愿意做的，没有不会做的。
成功的投资者并不是天生的。你必须让自己对学习投资感兴趣。如果你还年轻，你就应该尽早开始。从投资到承担风险将是一个过程，只相信自己的运气是靠不住的。失败并不可怕，可怕的是你从未开始。
诀窍四：信用卡的管理
信用卡的巧妙使用，是仁者见仁、智者见智的。但不管怎么说，其本身只是一种工具。用好这种工具，方便我们的生活，美好我们的生活，这样的拥有和使用，才是意义。
1、享受信用卡的增值服务
包括免息期里的无利率小额透支贷款、积分换礼、协约商家享受特殊折扣、刷卡抽奖、连续刷卡送大礼、商家联名卡特殊优惠等等。应该说，使用信用卡比用现金更经济、更优惠，持卡消费1元绝对比用现金消费1元的到的价值多。经常出差或是喜欢出去旅游的人，会对信用卡更为钟爱。习惯用信用卡通过各大旅行网来订机票，手续简便而且可以享受免息的优惠。更多的，也避免了携带大量现金出行的麻烦。此外，信用卡在异地刷卡使用是免手续费的。曾经有一段时间在北京工作，日常消费能刷卡的就刷卡，节省了异地提取现金的手续费开支。
2、用信用卡理财
我们熟悉用信用卡来消费，但并不知道信用卡其实也可以用来投资理财。今年基金大热，却也有很多人苦于缺少资金不知从何入手。信用卡持卡人其实也可以通过信用卡定期定额购买基金，可享受到县投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金，在结帐日缴款，不仅可以赚取利息，还可以以0付出赚得报酬。但是，必须说明的是，这种借钱投资的风险性也是非常大的，而且不适合用来做长线投资。2年期的信用卡借贷利息会高达36％，投资回报可以达到这一数值的并不多。
3、注意：持卡人自我约束很重要！
虽说是要用明天的钱改善今天的生活。但是，也不能一味的透支。使用信用卡必须严格的考虑自身的经济实力，切忌盲目消费，攀比消费，否则，看到信用卡账单上的数字，头痛不已。有一实际例子，一女士管控不住自己的消费，4张卡相互拆借还款，复利已高达15%，透支额达已到10万。如果不能自制，建议还是尽快还清欠款，避免信用受损，然后注销信用卡。
