家庭理财论文参考文献 不同年龄的家庭做出理财参考(一)

  年轻家庭收入不高,需要积累更多财富;中年家庭在大多数人看来衣食无忧,但这部分人群可能会挣得多,花费也多;老年人家庭虽说已积累了不少财产,衣食无忧,但还会有人考虑让老年生活更加丰富多彩。本期“你不理财,财不理你”出场的三位银行嘉宾,分别就三个不同年龄阶段的家庭做出理财分析,提供给大家作为理财参考。

家庭理财论文参考文献 不同年龄的家庭做出理财参考(一)

  基本情况:

  罗先生今年33岁,在南宁某单位工作,月收入6500元,工作不怎么稳定,妻子月收入3000元,目前工作稳定,收入近期会有所增长。两人生有一个小男孩,今年两岁。家庭每月花销3000元左右。现有住房两套,在南宁的房子是80平方米,目前市价50万元,有贷款,每个月还款1500元左右,在崇左的房子100平方米,市价35万元左右,目前出租可收租金600元/月,家中有车一部,价值10万元左右。

  家中现有存款5万元,都存活期,还有2万元借给了朋友。

  理财目标:

  1.希望在5年内拥有自己的生意,投资30万元左右。

  2.5年内是否将银行贷款还清?

  3.除了基本的社保以外,家中三口人还需要补充什么样的商业保险?

  4.如何积累资金来保障小孩的教育问题。

  李燕妮理财建议:

  1.建立家庭应急准备金

  从财务安全角度出发,应准备金额为3~6个月的月支出作为家庭应急资金,可以投资于银行定存或者货币市场基金,目前年收益率约为3%。此外,建议罗先生申办信用卡。

  2.家庭保障

  由于夫妻二人均为工薪阶层,夫妻双方共同承担整个家庭主要经济压力,但缺乏保险保障,应购置一些纯保障型险种,如重大疾病附加住院医疗、意外险、定期寿险或定期健康险,每年家庭保费在6000元左右,建议夫妻两人购买保额为50万元左右的定期寿险,保障期限10年,防止家庭意外变故而影响生活基本保障及子女的教育。此项费用可从年净收入中支出。

  3.养老规划

  罗先生与太太只有基本社保,建议买进投资连接保险,资产增值的同时也可以应对风险。考虑到罗先生家庭现处于成长期,两人随着年龄的增长各项开支会逐渐上升,建议配置低风险抗通胀的产品。还可从5万存款以及应收账款2万元,合计购买期限较长理财产品,强制储蓄。

  4.投资计划

  罗先生计划5年内拥有自己的生意,投资30万元左右;扣除每年保险及教育投资支出,罗先生一家每年还有4.5万元净收入,五年可筹得22万元左右,建议可以将闲置在崇左的房子出售,可以获得35万元的现款,提前还清南宁房子的贷款,没有房贷压力,首期投资资金22万元,生意期间若是有需要,南宁的房子可以用来抵押贷款,不少银行可提供个人经营贷款业务。

  5.教育金规划

  子女教育金的准备是缺乏时间弹性的,孩子的整个求学成本至少约为13万元(以在国内完成大学学业为例),建议罗先生通过以下途径为孩子准备教育基金:第一,基金定投。建议每月定投500元,分散投资,同时配置债券型基金、黄金基金和混合型基金。假设年平均收益率为5%,16年后大约共可攒钱12万元用来支付大学的费用。第二,购买专业保险,也就是专为小孩教育设计的保险理财,起点低,超长保障。

  

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