无风险理财投资咨询 投资有风险理财要小心

  在现代社会经济生活中,特别是在各类投资市场中,可供家庭选择运用的投资工具越来越多。在避险工具中有现金、存款、债券、黄金、外汇、保险、房产等;在风险投资工具中有股票、证券投资基金、期权、投资连结保险,金银纪念币、流通纪念币,邮票、电话卡、连体钞、彩票、字画、古玩等。对于众多的投资工具,要全部弄明白,搞清楚,并在市场中获利,的确不是件容易的事,在投资实践中也没有这个必要。

无风险理财投资咨询 投资有风险理财要小心

  但是,对于不同经济背景的家庭来说,了解各类投资工具,并选择适合自己家庭的投资工具,然后加以深入研究,则是必要的、不可或缺的。

  比如,对于家境非常富有的家庭来说,应当关注这样一个问题:今天家庭富有,明天能不能继续富有,抑或更加富有?基于这样一个出发点,在避险工具中,他会对银行存款、债券等不屑一顾。

  但是,对黄金和外汇等投资工具就不能不作一些研究,并且这些研究应当是深入的、全面的、动态的。这是因为,强势货币相对于弱势货币来说,强势国货币在弱势国能够实现它的购买力,也就是说,强势国货币在弱势国还是“钱”,并且是一种极受欢迎的“钱”。而弱势国货币,它除了在本国或本地区内能够实现它的购买力之外,到世界的其他地方就只能是废纸一张,什么消费都不能支付。

  以人民币为例,在美欧等发达国家和地区,人民币是不能作为货币进行消费的。但是在越南等经济落后的国家,人民币与美元一样特别吃香,倘若你有1万元人民币,在越南你就是拥有1800万越南盾的富翁了。难怪,在越南的商店、宾馆、餐厅中,越南人谁都能说上几句中国话,谁都能听懂几句中国话。其实,这种现象的出现并不奇怪。20世纪50年代,苏联是老大哥,中国人学俄文的多。90年代,广东、深圳的经济发展特别火,内地人纷纷学起了粤语,各种各样的粤语培训班雨后春笋般地出现,就连电视屏幕上、文艺作品中,粤语也不时作为富有的象征,成为了表演的角色。近年来,英语更加时髦起来,考托福、考雅思,已成为年轻一族的时尚。就连各级党委和政府,为了应对中国加入WTO以后的新形势,也纷纷开办了“厅级干部英语培训班”、“处级干部英语培训班”。这其中缘由何在呢?如同弱国无外交、弱国无外语一样,弱国也是无外币的。经济强势国在对经济弱势国进行经济渗透(或曰侵略)的同时,往往会将它的意识形态、文化艺术和货币等同时渗透到弱势国,并以此潜移默化,最终对弱势国进行分化和改造。当然,在历史的进程中,由于各种原因,一些经济强势国有可能演变成经济弱势国。也有一些经济弱势国,由于发奋图强、与时俱进,把握好了发展的历史机遇,而一跃发展成为经济强势国。前者如鼎盛一时的中国唐朝,享誉中外的希腊;后者如二战中惨败的日本(当然,日本近10年由于错过机遇,而经济不振)和德国。

  作为非常富有的家庭,在防范本国货币贬值的同时,还必须防范强势国货币的贬值。美元、日元、欧元、瑞士法郎都是强势货币,但这些货币的币值是否稳定,起决定作用的还是这些国家(地区集团)的宏观经济状况。如果一国(地区集团)的经济状况趋于恶化,则货币贬值。反之,则货币币值坚挺。但是,我们谁也不能未卜先知,谁也不是神仙,能够保佑一国经济长盛不衰。因此,我们只能寻求与之相对应的避险工具,以对冲风险。如黄金与美元就是一对此消彼涨的绝妙风险对冲工具。

  作为一个富足的家庭,单单关注避险还不够,还应当关注资产的增值。而要实现资产增值、要获利,就必须借助于风险投资工具,以期通过这些工具来证券化和物化一部分资产。

  比如,在成熟的资本市场,将家庭的一部分资产投资于股票或证券投资基金、投资连结保险、股票期权。当然,这些与资本市场密切相关的投资工具,虽存在差异性特点,但同一性的方面很多。因此,投资者可以根据自身的情况,确定1~2个投资工具,认真加以学习和研究,并密切关注市场的走向就行了。没有必要将自己手中的钱分成四等份,分别投入这些同类产品之中。

  对于工作忙,无暇盯住资本市场走势的投资者来说,可选择一家好的基金公司或一家好的寿险公司。对想做长期投资,又想对其收益合理避税的投资者来说,可以在基金和投资连结保险中,选择投资连结保险。不可否认和回避的是,从静态成本来看,证券投资基金要高于股票,投资连结保险要高于证券投资基金。这个道理很简单,基金公司和人寿保险公司要进行资本运作,就得付出成本,就得赚钱。

  在这个世界上,除慈善组织外,谁也不会瞎忙乎,谁也不会只干活,不吃饭、不要钱。当然,基金公司和人寿保险公司在成本预算中,吃水不可能很深,水吃深了,投资者就会退避三舍。严格地讲,基金公司和人寿保险公司的经营效益不是取决于管理费的比率,而是取决于基金和投资连结保险产品的规模和资产投资效益。但是,从动态成本看,投资者如果选择的是一家业绩非常优秀的基金公司或人寿保险公司,那么,用同样的成本投入,获取的效益就很有可能大大高于投资者个人买股票、搞投资。

  在富裕的家庭中,投资者还应根据本人的业余爱好,在艺术品投资市场中选择1~2个投资工具进行学习和研究。必须指出的是,对艺术品的投资,首先要对艺术品中的某个门类有兴趣爱好、有激情。缺少这些基本的东西,要驾驭这些投资工具,只能是自欺欺人。

  

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