低收入家庭投资理财 月入1.3万如何理财做好家庭投资

  李主任今年43岁,是上海一所私立学校的教务处主任。学校办学条件优越,工资也不错,现在李主任一个月的收入在1.3万元,另外每年还有学校的一些津贴奖励等等,一年到手总共有15万左右。

  而李太太则在一家事业单位上班,收入一个月7000元。李主任是本地人,家庭已有房有车,现在还有储蓄约100万。他对于投资这一块,目前刚开始关注,而太太原来则做过股票的投资,目前有一点小赚,收益大概10%左右。李主任想了解家庭如何进一步的做投资。

  首先对李主任家的整个财务状况做了一个详细的财富体检,综合分析了家庭财富的情况,再结合李主任家的理财目标,给予了这几个方面的建议:

  1、股票投资,适度即可

低收入家庭投资理财 月入1.3万如何理财做好家庭投资

  对于股票的投资,李太太应该还是做得不错的,据了解,投入有15万左右。尽管目前股票投资有收益,但是也不要麻痹大意,毕竟股市的高风险性是明摆着的,此前有人说“十个股民九个亏”,也不是没有道理。李太太炒股躲过了之前的股灾,属于较为幸运的,但今后投资,仍可能面临重大的市场方向的转变。故投资股票,建议还是要有一个度,比例不能过高。

  目前,李太太的投资比例在15%左右,尚可以。一般家庭投资股市的比重,不宜超过总的可投资资金的20%-30%为宜。另外,投资的结构,也要做好管理,应保持整体的投资稳健。另外李太太也关注一些证券投资计划的投资方式,整体风险更低一些,如众星拱月mom证券投资计划这些潜在收益高且有风险对冲投资策略的投资基金。

  2、适当配置固定收益类的投资

  建议李主任家庭配置一部分的固定收益类产品的投资。固定收益类产品,提供较为稳定的收益,可作为家庭的财富投资计划的主力,以稳定的增值财富。就以目前市场上热门的一款稳利精选基金固定收益产品为例,其投资起步20万,投资期限包括1个月,3个月、6个月至24个月等多个档期,收益率在6%-11.5%。这种基金假如配置60万的话,投资一年的利息和本金加起来是66万元,还是非常不错的。

  3、家庭的其他理财和投资方式

  除此之外,李主任家庭也要同时进行其他的投资,以适度的多元化来分散投资风险。这些可以考虑的包括收益率也较不错的银行理财产品,收益在4%-5%左右;或余额宝理财,收益率在2.6%左右;或海外的不动产基金投资,以及少量的实物黄金的投资等。

  尽管李主任太太在股市上目前有不错的表现,但是也要注意控制好家庭的整体投资风险,投资股票的比例,需要格外注意,不要过高。

  在目前的投资环境中,已经有太多的投资者和家庭因为控制不当风险而栽在了股市中,造成长期难以弥补的损失,故需要特别的注意。

  

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