家庭理财论文参考文献 不同年龄的家庭做出理财参考(三)

  基本情况:

  韦先生,今年61岁,和老伴退休在家,子女们都已独立。自己和老伴每月都有稳定的退休金,加起来每个月有7000多元钱,都有基本的医疗保障和社保,加上子女们每月也都孝敬一些钱,两人的生活过得还算滋润。他们手头现有存款60万元,一直存在银行。

  包括穿衣吃饭和吃药,两位老人每月开销3200元左右,每年外出旅游一次,花费1万元左右。除此以外,并无其他重大的支出。

  理财目标:

  1.韦先生以前忙于工作,爱好不多,退休之后有点无所事事,看早报理财栏目觉得理财很好玩,于是想学点相关方面的知识来打发时间。韦先生打算把手头存款预留30万元出来,作为应急资金,以备不时之需。另外30万元打算用来投资理财,希望理财专家给个建议,这两部分资金该如何打理。用来投资理财的30万资金,韦先生可以接受20%以上的亏损幅度。

  2.他看到理财师经常帮一些家庭规划购买商业保险,想问问理财师,自己和妻子是否也需要购买一些医疗重疾险,以免突如其来的大病给家庭带来重大损失?

家庭理财论文参考文献 不同年龄的家庭做出理财参考(三)

  何俊理财建议:

  韦先生夫妇目前处于家庭生命周期当中的空巢期,这一时期主要是以颐养天年为主,从理财策略上来讲,应以保守防御为原则,目标是保证有充裕的资金安度晚年,投资应以固定收益等低风险品种为主,切忌进行大规模风险投资。对于资产较多的老年投资者,此时可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。

  从韦先生的实际情况来看,针对韦先生的理财需求,应该重点做好资产的规划,预留30万元存款作不时之需非常好,这些存款主要应以不同期限的定期存款为主,如一年期、三年期、五年期存款进行错期搭配,一方面可以提高整体收益,另一方面可以解决资金流动性。另外从目前的收入与支出情况来看,每年可节余3.56万元,假设到85岁,可以累积资金约85万元,以及手头上余留的30万元,可以作为理财资产,在自己百年之后传承给后人。

  韦先生的风险承受能力较高,也属于激进性的投资者。但作为老年人,不适合再进行太高风险的投资。如果韦先生为了打发时间,可以拿出少部分资金(不超过20%)买些股票,仅限于消遣之用。对于这30万元资金,以及每年节余下来的资金,建议以银行稳健理财产品、债券型基金(以纯债基金为主)为重点配置,预期综合收益率约5%左右。按这个收益率,在85岁时可累积到255万元。

  由于年龄相对较高,购买健康保险特别是重大疾病保险会受到身体条件的限制,难度较大,保费过高,已经失去意义。但可以增加购买意外伤害医疗保险的比例,给老伴一份安心。对于有可能的大病重病的冲击,做好资产规划,备好充足的准备金,对于韦先生家庭来说,不会构成大的问题。

  

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