职场关键词 职场人理财的六个关键时期

职场关键词 职场人理财的六个关键时期

 职场人理财的六个关键时期

    单身期

理财重点:该时期要为未来家庭积累资金,理财重点是要努力工作,打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是学习投资经验。另外,由于此时负担较轻,年轻人的保费又相对较低,可为自己买点人寿保险,减少因意外导致收入减少或负担加重。

投资建议:

可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种;20% 选择定期储蓄;10%购买保险;10%存为活期储蓄,以备不时之需。

理财优先顺序:

节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房

家庭形成期

理财重点:这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加,生活趋于稳定,但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量,往往需要支付较大的家庭建设费用,如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,稍有积累后,可以选择一些比较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。

投资建议:

可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留作活期储蓄。

理财优先顺序:

购置住房→购置家庭消费硬件→做好节财计划→应急基金

子女大学教育期

理财重点:这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于已积累一定财富的家庭来说,不会感到困难。因此,可继续发展投资事业,创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭,通常负担较重,应把子女教育费用和生活费用作为理财重点,确保子女顺利完成学业。

投资建议:

将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资,但要注意严格控制风险;40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。

理财优先顺序:

子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金

家庭成长期

理财重点:家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等,但随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当进行创业,如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

投资建议:

可将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报;40% 投资股票、外汇或期货;20% 投资银行定期存款或债券及保险;10%是活期储蓄,以备家庭急用。

理财优先顺序:

子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划

  

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