理财宝典 拯救“三无”单身汉的理财宝典

  案例回看

  张先生是个个体户,今年33岁,目前无房无车无社保,属于地道的“三无”人群。但有银行存款20万元,分布在活期存款和3年期定期存款中。由于是跟朋友一起做生意,每月的固定工资为6000元,年底会根据收益分红。每月支出,包括房租在内大约需要3000元左右。张先生不想让钱都躺在银行储蓄账户中,希望好规划能帮他理理财。

  财务状况——不错,继续保持

  从每月的结余上来看,月结余能保持在50%左右,所以张先生的财务状况还是不错的。虽然目前单身,但是事业已经处于上升期,收入也会逐渐提高。理财的重心应该增加风险投资,提高收益。但是,由于张先生还没有社保,所以当务之急是完善保障。

  保险保障——相当不足,亟需完善

  张先生没有社会保险,意味着连最基本的保障都没有,所以建议优先配置意外伤害保险和重大疾病保险,并且可以在重疾险主险的基础上,附加医疗险,用于报销部分医疗费用。这部分的费用一年下来,大约需要2000元左右。

  另外,还有一个“保障”是张先生不能忽视的,那就是紧急备用金。建议准备3-6个月月支出,以应对突发事件时的资金需求。由于张先生是跟朋友合伙经营,所以在经营上的风险还是有的。建议留足6个月的月支出,即18000元作为紧急备用金。这部分资金建议放在货币基金中,既能保证流动性,还能获得高于活期的收益。

  资产增值——需要合理分散投资

  配置了保险和紧急备用金,剩下的18万元可以根据实际的风险承受能力,进行合理的投资配置,以求获得比银行定存更高的收益。

  32岁的张先生正处于事业的上升期,抵抗风险的能力还是具备的,但是未来2-3年会考虑结婚的问题,所以投资上也不应过于激进。拿出其中的8万元购买银行理财产品或者正规平台的P2P网贷,可以把每年的收益稳定在5%-10%左右。剩下的10万元,各购买股票型基金和债券型基金5万元,虽然基金净值会有波动,但是如果选择过往业绩出色并且稳定的基金,可以获得10-15%的年收益。

  最后Nancy君再唠叨一句,合理分散投资永远是正确的。将全部资金投入一个或者一类产品中并非明智之举。我们应该根据资金量的不同,选择两三种不同类型和风险级别的产品投资即可,这样能够使你的资产在风险可控的前提下,配置更加合理。

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