爱华网我们发现预期收益超过5%的理财产品越来越少。步入2016年，银行理财产品已经正式告别“5”时代了，刚刚到手的年终奖如何打理?为此，下面爱华网小编来告诉大家。
第一点、2016年银行理财产品投资如何选择?
蒋才华：个人投资者在选择银行理财产品的过程中应结合自身的情况作出合理规划和选择，既不能只看报价，也要注意产品期限的合理搭配，保持适当的流动性也是理财的目标之一。具体而言，对于中长期投资的资金，应尽可能选择期限在半年到1年左右的固定期限有明确预期收益率的产品，此类产品占比建议50%以上;中短期产品的选择上，期限则可以选择1至3个月的中短期理财。在进行上述配置的过程中，要注意避免为了得到名义上的“高价格”而频繁在短期理财产品中进行频繁操作;另一方面，考虑到未来经济形势和政策的不确定性，超过1年期限的理财产品不应配置过多，同期限产品选择过程中，保本型和非保本型应结合自身的风险承受能力均衡搭配。
第二点、理财产品价格下降的原因?未来趋势如何?
蒋才华：2015年，我国实行稳健偏宽松的货币政策，年内共实施了5次降息，一年期定期存款基准利率由2.75%下降至1.50%。基准利率的持续下行传递出央行引导资金利率下行，降低社会融资成本的指导思想，社会融资成本的降低则从投资收益的供给端为银行理财产品开辟了下降通道，因此，理财产品预期收益在2015年出现了持续下降。
展望2016年，我国宏观经济层面将继续保持“稳增长、调结构、促改革、惠民生和防风险”的基本政策目标，货币政策预计仍将保持宽松以应对通货紧缩风险。基于上述判断，银行理财产品报价仍将处于下降通道，2016年内难以出现拐点。
第三点、2016年的投资需要注意哪些方面?
蒋才华：2016年的投资关键词第一个应该是“控制风险”，我们需要注意到我国经济增速下滑的背景下叠加国际经济形势的诸多不乐观因素，适当调低投资回报的心理预期是很有必要的。具体而言，我们的个人资产配置应从以下两个方面考虑：
首先，应当保持一部分资金与各种风险相隔离，在现有投资产品体系中，我们应当重新考虑已经逐步淡出广大投资者视野的定期存款。对于金额较大的投资者，目前各家银行推出的“大额存单”类产品是一项不错的选择，较之于我们已经习惯购买的传统银行理财产品，定期存款是安全性更高的品种，而且大额存单产品的报价与封闭式理财产品报价的价差已经有了较大幅度的缩小。在流动性方面，定期存款具有显著的优势，可以避免封闭式银行理财产品无法提前支取的风险。
其次，关注银行理财产品的发展趋势，适当增加具有更加灵活的流动性和报价机制的银行理财产品。随着银行理财产品类型的不断丰富和扩展，能够兼顾流动性的开放式理财产品开始被越来越多的投资者所接受，每天、每周、每月、每季可赎回的银行理财产品可以满足投资者灵活的投资需求;而净值型理财产品则能够更灵活的反映投资市场节奏的变化，在市场拐点出现的时候能够率先获得超额收益，此外，净值型理财产品的投资范围可以更加多样化，能够满足不同风险偏好的投资者的要求，此类产品是未来的趋势和方向。
