全职太太 家有全职太太如何理财 保障单收入生活

   市民付女士和老公都是私企员工,儿子今年5岁,准备上小学。付女士年收入3万元左右,老公年收入11万元左右(均为扣除三金及税后)。家庭现有定期存款10万元,活期存款5万元左右,股票市值3万元。家里每月开销5000元左右,其中包含1200元左右的房贷还款,还有16年还清。今年付女士打算辞去工作做全职太太,希望理财专家提供一个长期家庭理财计划以适应今后的单收入生活。

  理财分析:

  经分析,付女士家庭资产结构主要问题是投资性资产比例较小,导致投资性收入占比少,主要依靠工资作为收入来源———流动比率(流动性资产/月支出)过高,资金没有得到充分利用。如果付女士准备辞职,总体来说家庭面临支出增加、收入减少的局面,如果不扩大收入来源,增强家庭保障,家庭的整体抗风险能力将减弱。因此,根据家庭每位成员的需要和特点,对其分别进行风险管理、投资的规划,进而构成家庭整体的风险管理和投资规划。

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  理财建议:

  首先周先生作为家庭将来的经济支柱,他的收入状况将直接决定家庭的生活水平和子女教育等,所以周先生要考虑当自己的工作发生变动(比如暂时性的失业)或是发生人身意外导致收入减少或中断,如何维持家庭的基本生活呢?目前可以主要考虑以下几方面:房贷(1200元/月×12月×16年)+生活费(5000元/月×12月×13年)(直到孩子年满18周岁),大约需要的数额。

  其次就是考虑孩子的教育金的安排。建议选择教育金保险,是一种非常稳健的筹集教育金的方式,兼具储蓄、保障功能。综合考虑险种、保费后,可以侧重于选择提供初中、高中、大学教育费用的险种(即纯粹的教育金保险),同时要注意是否包含保费豁免的内容。

  而付女士在家也一样可以利用各种渠道进行投资,比如通过网上银行进行贵金属延期交易,可以交易的品种有黄金、白银,保证金交易的方式有利于用较少的初始资金参与投资;市场上涨和下跌,只要操作正确都可以获利。

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