超级抠门女的省钱秘笈 月光族理财省钱秘笈(十三)

  理财充电站——评估家庭里的“人”

  我们对家庭中的“人”——家庭成员本身进行分析,即了解家庭处于何种理财阶段、个人风险偏好以及风险承受能力。

超级抠门女的省钱秘笈 月光族理财省钱秘笈(十三)

  1家庭生命周期。

  理财是人一生都在进行的活动,将伴随人生的每个阶段。而在每个阶段,家庭的财务状况、获取收入的能力、财务需求与生活重心等都会不同。这样,理财的目标也会有所差异,所以针对不同的阶段需采用不同的理财策略。

  我们把几个不同阶段组成的人的一生称为财务生命周期,相应的针对家庭即有家庭生命周期的概念。所谓家庭生命周期,其意思就是家庭是由不同的阶段组成。我们来简单区分一下家庭的几个阶段:

  青年单身期:参加工作至结婚的时期,一般为1~5年。这时的收入比较低,消费支出大。这段时期是提高自身,投资自己的大好阶段。这段时期的重点是培养未来的获得能力。财务状况是资产较少,可能还有负债(如贷款、父母借款),甚至净资产为负。

  家庭形成期:指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1~5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供。

  家庭成长期:指从小孩出生直到上大学,一般为9~15年。在这一阶段里,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。

  子女教育期:指小孩上大学的这段时期,一般为4~8年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。

  家庭成熟期:指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,债务已逐渐减轻,理财的重点是扩大投资。

  退休养老期:指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年,投资的花费通常都比较保守。

  2风险偏好。

  在投资理财活动中,根据个人的条件与个性,面对风险表现出来的态度通常有四种:激进型、中庸型、保守型、极端保守型。

  激进型的人愿意接受高风险以追求高利润;中庸型的人愿意承担部分风险,求取高于平均水平的获利;保守型的人则为了安全或获取眼前的利益,放弃可能高于一般水平的收益;极端保守型的人几乎不愿意承担任何风险,宁可把钱放在银行得蝇头小利。

  实际上以上分类是比较粗糙的,不可能那么准确。在些人对待不同的风险可能表现出不同的态度。例如,年轻人对待股票投资可能比较激进,而对待房地产投资则比较保守,他们的风险偏好跟投资项目有关。所以,我们提出以上分类,仅是一个参考,用以评测自己的风险偏好程度,为风险管理提供一些依据。

  3风险承受能力。

  风险承受能力表现在两个方面,其一是家庭财务状况,即家庭有多少资产以及预计收益用来承受投资理财所带来的风险,同时也需明确家庭处于生命周期的哪个阶段,因为不同的阶段承受风险的能力是不一样的。这是客观因素。其二就是心理承受能力,即个人或家庭心理上能承受多大的风险或损失。

  分析风险承受能力必须同时结合以上两个方面。如果家庭有实力承受风险,但心理承受能力不够,则可能给家庭或个人造成一种伤害,这对投资理财是极为有害的;如果有足够的心理承受能力,但家庭无此实力承担此种风险,也会给家庭造成一种负担,同时有悖投资理财的宗旨。

  

爱华网本文地址 » http://www.413yy.cn/a/4115971/826632372.html

更多阅读

超级抠门女的省钱秘笈 我的省钱秘笈

我的省钱秘笈――简介本人女,今年刚毕业,7月中旬开始工作,拿到手的工资是2500,自己吃饭、自己住房、没有提成、没有补贴,在海口这片神奇的低工资高消费的热土上,很坑爹有木有?但咱还得努力的生存是吧。吃饭:工作日中午一般在公司吃,晚上自己

超级抠门女的省钱秘笈 月光族理财省钱秘笈(四)

  家庭负债。  家庭负债就是指家庭的借贷资金,包括所有家庭成员欠非家庭成员的债务、银行贷款、应付账单等。  家庭负债根据到期时间长度分为短期负债(流动负债)和长期负债。区分标准到底是多长一般各有各的分法。可以把一个

超级抠门女的省钱秘笈 月光族理财省钱秘笈(八)

  余钱太少——走出消费误区  家用汽车消费误区  目前人们在汽车的选购、使用和维修等方面都存在一些认识误区,再加上部分厂家、经销商的广告误导以及有关政策法规的滞后,许多人花十几万甚至几十万元购车却买来意想

超级抠门女的省钱秘笈 月光族理财省钱秘笈(二十)

  炒股技巧  技术分析的方法有很多种,这里不一一介绍了,多数上班族没有时间学习那么专业的知识,多是进行基本面和宏观面的分析。主要依靠收集来的信息进行分析。  1股市信息的搜集和来源。  股市信息是股价变动的源泉,是股民

超级抠门女的省钱秘笈 月光族理财省钱秘笈(十九)

  股市实战  1股票交易程序。  由于我国证券市场的快速发展,目前深、沪两地交易所均实现了交易无纸化、电子化,投资者进入股市必须先到当地证券登记机构分别开立上海、深圳股票账户,只有拥有股票账户,才能进行股票交易。  开

声明:《超级抠门女的省钱秘笈 月光族理财省钱秘笈(十三)》为网友绵绵舊情分享!如侵犯到您的合法权益请联系我们删除