月光族理财方案 月光族理财规划方案(一)

  抱怨工资低,每个月月光光的人不在少数。但是无奈之下,月光族的将来打算也成为一种羁绊,谈恋爱,结婚生子。所有的一切似乎困扰这月光族们。所以,做好理财规划对月光族们是迫在眉睫,你不理财 才不理你,存一块钱也是理财,爱华阅读小编给你介绍月光族的理财方案。

  (一)背景分析

  单身基本情况介绍:郭小姐,27岁,本科学历,研究生在读,公关部经理,月薪5000元左右,奖金浮动在每月1500元,各种福利累积每月平均500元。感觉自己的收入还可以,但每月几乎存不下钱,有时还要向父母临时借钱周转。

  1.单身基本情况介绍

  2.个人资产负债表简要分析

  (1)净资产分析:净资产为296884,你现在的资产水平基本达到小康状况。我们建议你可以进行收益比较高的投资,以达求“更上一层楼”的目标。

  (2)流动性分析:流动比率为260%,流动性资产过多,你需要将部分流动资产转向投资性活动。

  (3)投资性资产分析:投资比率为31.7%,偏低,你的投资借贷太多。

  (4)长期比率分析:长期比率为136.89%,理想水平。但根据资产负债的构成来看,家庭的净资产占总资产的比例为42.53%,已低于50%这一安全的水平。一旦债务到期或经济不景气时,可能出现资不抵债的情况。

  (二)收支规划

  1.现金规划  现金支出表

  其中:贷款支出高于40%的临界水平,目前达到50%,已经超过了安全的界限。应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式,降低月供水平。同时,对于一般家庭适当准备家庭应急基金3-6个月家庭消费为宜约为17103-34206元。

  2.消费支出规划、(节约开支-消费管理)

月光族理财方案 月光族理财规划方案(一)

  支出前后对比表(月)

  结论:家庭支出构成中,家庭的收入来源较为单一。目前家庭月度节余资金441元、年度节余资金5292元,占家庭年总收入的6.125%。这一比率称为储蓄比例,反映了你的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。

  3.支出规划

  生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其他支出、公共费用的支出等方面节约,统计后,减少不必要的开支,可以节约共计20110元。

  结论:对于这些节余资金,可作为理财的资本金。通过精打细算,我们居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原来的6倍。可以利用这笔钱进行投资理财。

  目前,年保费支出为1800元,占家庭年总收入的比例是2.07%,低于5%-15%的合理水平。

  (三)风险规划

  经过测试:风险承受能力:中

  你属于:中庸型投资者。(略)

  (四)债务规划(债务管理)

  分析还款能力:具有一定还款能力,但是需要一套合理还贷款方式(住房、汽车贷款),先用个人资产负债表中的其他资产10万元,提前还贷。减少利息支出。

  (五)投资规划(根据风险承受能力确定理财规划)

  1.由于年轻人原始积累较少,所以建议将每月节省的资金做基金定投。目前市场处于相对底部,未来获利空间较大,基金定投每月投入资金交少,而且还可以有助于“月光族”养成良好的储蓄习惯。根据计算公式,假设条件不变,每个月投1000元,经过20年就可达到近99万元的净收益,共计123万元的本金收益。

  2.保险消费支出目前的比例较少。需要适量投保:以郭小姐目前的财务状况,分红险是优先考虑的对象,同时健康和意外险也是不容忽视的!通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个“黑洞”,从而为自己的未来构筑坚强的“堡垒”。

  (六)月光族理财方案实施的预期效果分析:效果对比(理财前后)

  现在:资源配置优化,投资灵活。

  以上就是我根据目前的经济形势、数据进行假设和分析后,为郭小姐做的理财规划,可以看到“月光族”不但不“月光”,而且还有很好的理财收益。当然如果经济形势发生重大改变,请及时和我联系沟通,建议每半年对理财方案进行定期检查和调整。

  

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