组合投资类理财产品 夫妻理财注重投资组合

  客户白先生、邢女士夫妇均是外企白领,月工资税后收入分别为15000元和8000元,家庭月平均支出为10000元。夫妇俩有一个可爱的女儿,今年10岁,白先生夫妇希望能够供女儿在国内读书至大学本科毕业,并且能够去美国继续深造至研究生毕业。夫妇俩为女儿投保了某少儿两全保险,缴费期8年,年缴20000元。家庭现有定期存款60万元,无负债,无其他投资。

 

 

(爱华阅读配图)

  【理财建议】

  理财师为夫妇二人选择了期限为20年,保额为300万的定期寿险,白先生年缴保费15600元,白太太年缴10800元。这样一旦出现一方身故的不幸状况,身故赔偿金额可以覆盖配偶生活费、子女教育金、父母赡养费等方面的缺口。

  理财师建议夫妇两人可将现有存款分为三部分投资,分别为财富保值(保本/固定收益产品)、财富增值(浮动收益,中低风险产品)、财富创造(浮动收益,中高风险产品),比例分别为30%、40%、30%。

  教育金按现行学费高中之前每年1万元、大学本科每年2万元、留学阶段每年20万元、学费增长率5%计算,届时家长需要准备的费用高达百万元,而如果现在就按照投资组合准备出一笔教育金,只需要40.51万元。

  为应对失业的可能,预留出6个月生活费作为紧急备用金。同时考虑到满巢期家庭赡养老人的需求,每年储蓄24000元用于养亲。

组合投资类理财产品 夫妻理财注重投资组合

  最后现有资产的结余和年储蓄的结余可全部配置于夫妻退休的目标上,不仅可以作为现有养老金账户的补充,也可作为弹性资金应对家庭理财目标的变动及调整,如可作为创业启动资金等。假定按照现有投资组合配置,夫妇俩15年后退休,退休时可一次性领取的资金高达167万元。

  

爱华网本文地址 » http://www.413yy.cn/a/3622071/719656842.html

更多阅读

夫妻多年攒下100万如何理财 小夫妻怎么理财

  【理财案例】  张先生,今年40岁,是一名工程师,目前年收入12万元。太太是一名报社编辑,年收入5万元,两人公司都缴纳保险。有14岁的儿子,上中学。夫妻俩通过多年的辛苦打拼,攒下了100万资金,放在银行利息甚少不甘心,购买理财产品,却不懂

无风险理财产品131810 无风险型理财产品

131810是一款没有风险的理财产品,是一种质押式回购产品,可以在炒股软件中购买,它的利率是浮动的,你买的时候是什么利率第二天就获得按这个率计算的利息,费用非常非常少,可以忽略不计。1000元起买,起点低,只要开通深圳账户就可以购买。长沙

固定收益投资理财产品 淘宝银行固定收益类理财产品

  陈默,光大银行郑州分行理财中心主任。和讯网首届全国理财师大赛亚军,中国光大银行总行精英团队成员、总行理财专家团成员、总行金牌理财师,河南省十大金牌理财师。     自2004年7月国内银行业推出人民币理财产品开始,名目繁多

如何走出厌学的误区 熟知理财七个“理” 轻松走出投资误区

面对铺天盖地的银行理财产品,面对源源不断理财产品“零收益”的报道,投资者如何握好投资方向?如何选择适合自己的理财产品?那么这时要想获得理想的理财效果,七个“理”字您不得不牢记。 理念: 理念是指投资者经过长期的学习实践,在理财

银行理财产品期限 打新理财产品迷花眼 挑选重在费用和期限

越来越多的银行加入到打新股行列,申购新股理财产品也逐渐丰富,开放的封闭的,组合的循环的,投资者被这些产品迷花了眼,究竟该选哪种产品呢? 首先考虑费用 打新股产品一般分为封闭型、开放型以及优先次级型。理财师提醒投资者,选择申购新

声明:《组合投资类理财产品 夫妻理财注重投资组合》为网友繁华尽烟雨残分享!如侵犯到您的合法权益请联系我们删除