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  目 录

  引 言. 1

  一、我国国有商业银行不良资产现状简介. 1

  (一)不良资产的定义. 1

  (二)我国国有商业银行不良资产的规模. 2

  二、我国国有商业银行不良资产成因和特点分析. 2

  (一)我国国有商业银行不良资产成因. 2

  1.行政政策干预因素. 2

  2.国有企业因素. 3

  3.国有商业银行自身因素. 3

  三、我国国有商业银行不良资产处置的必要性. 3

  结 论. 4

  主要参考文献. 5

  后 记. 6

  摘 要

  目前,我国国有商业银行不良资产数额较大,越来越成为我国经济运行的一大隐患,……,因此,本文用笔重在不良资产的处置对策上,并认为建立市场型的银企关系是解决之本,债转股和证券化是有效手段,而完善不良资产处置的法律和信用环境是保障。

  关键词:国有商业银行;不良资产;债转股;资产证券化

  我国国有商业银行不良资产现状与处置构想

  引 言

  我国商业银行不良贷款的问题从80年代已经出现了,……,必须尽快、妥善处置不良资产。本文……。

  一、我国国有商业银行不良资产现状简介

  (一)不良资产的定义

  不良资产主要是指不良贷款,……,直到2001年12月25日,中国人民银行决定在所有银行全面使用五级分类方法,参见表1。

  表1 贷款风险五级分类法及其定义、主要特征

  类别定义主要特征

  正常…………

  资料来源:詹向阳:《论中国不良债权债务的化解》,中国金融出版社,2000年版,第20页

  ……

  (二)我国国有商业银行不良资产的规模

  截至2003年底,我国国有银行不良资产状况公开的数据为: ……,参见表2。

  从2001—2003三年的统计资料来看,……。

  表2 国有商业银行不良贷款变化统计表 单位:亿元;%

  年份贷款余额不良贷款余额(按四级)不良贷款占比(按四级)不良贷款余额(按五级)不良贷款占比(按五级)

  2001年695941765625.372153530.94

  2002年795141701621.42075326.1

  2003年—1590016.861900020.36

  资料来源:王松奇:《中国向不良资产宣战》,中国经济出版社,2000年版,第321页

  ……

  二、我国国有商业银行不良资产成因和特点分析

  (一)我国国有商业银行不良资产成因

  国有商业银行不良资产占比居高不下,……,也有管理方面的问题。

  1.行政政策干预因素

  现有国有企业和银行间的债务死结,……,银行的正常业务受到政府的控制和干预。

  (1)资金财政化形成不良贷款。在资金供给体制下,……,留下历史性包袱。[1]

  (2)政府行政干预形成不良贷款。……,许多质量差、高风险的资产就是这样形成的。

  ……

  2.国有企业因素

  银行贷款风险的大小,……,参见图1。……,这种因素致使银行贷款大量沉淀且最难以对付。

  A A1 A2

  B B1 B2

  C C1 C2

  (1)复线出资 (2)交叉出资

  图1 复线出资和交叉出资

  资料来源:谢平:《中国商业银行改革》,经济科学出版社,2002年版,第300页

  ……

  3.国有商业银行自身因素

  ……

  三、我国国有商业银行不良资产处置的必要性

  ……

  从1999年起,我国相继成立了信达、华融、长城、东方四大资产管理公司(Asset Management Corporation,简称AMC),开始大规模对国有商业银行不良资产进行处置。……,截至2003年6月30日,四家金融资产管理公司累计阶段性处置不良资产3618.41亿人民币(不含政策性债转股),回收现金792.29亿人民币,占阶段性处置不良资产的21.90%。……,随着后期资产质量的下滑,五年来资产管理公司现金回收率呈上升趋势“只是一种短时期的现象”。[2]

  商业银行不良资产的经营、盘活和处置是一项法律性很强的系统工程,……,该暂行办法从即日起实施。[3]

  ……

  结 论

  国有商业银行是我国金融体系的中坚力量,……,其市场竞争力也一定能够得到提高。

  主要参考文献

  1.谢平:《中国商业银行改革》,经济科学出版社,2002年版

  2.张天保:“债转股对商业银行改革的影响及对策研究”,《金融与保险》,2000年第8期

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  3.[法] 泰勒尔著,马捷等译:《产业组织理论》,中国人民大学出版社,1997年版

  4.Hall and Taylor:“Macroeconomics”,3rd,Norton Co., New York, 1991

  5.Coase:“The Problem of Social Cost”,“Journal of Law and Economics”,October,1960

  ……

  [1]谢平:《中国商业银行改革》,经济科学出版社,2002年版,第100页

  [2]张娅:“中国银行不良资产的第二次手术”,《新闻周刊》,2003年8月4日

  [3]张天保:“债转股对商业银行改革的影响及对策研究”,《金融与保险》,2000年第8期

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