理财方法--储蓄存款的技巧 理财方法 定期存款

A、阶梯存储法

如果把钱存成一笔多年期存单，一旦利率上调就会丧失获得高利息机会，如果把存单存成一年期，利息又太少，为此可以考虑阶梯储蓄法。此法流动性强又可以获得高利息。

具体步骤：

如你手中有五万元可分别用一万开一年期，一万开两年期，一万开三年期，一万开四年期，一万开五年期，一年后，就可以用到期的一万元再去开设一个五年期存单，以后年年如此。五年后，手中所持有的存单全部为5年期，只是每个存单到期的年限不同，依次相差一年。

2、存单四分存储法

如果你现在有一万元并且在一年内有急用，并且每次用钱的具体金额时间不确定，那就最好选择存单四分法，即把存单分为四张，即一千元一张、二千元一张、三千元一张、四千元一张，这样想用多少钱就用多少钱的存单。

3、交替存储法

具体是：如果你有五万元，不妨把它分为2份，每份2.5元，分别按半年期、一年期存入银行。若半年期存单到期，有急用便取出，若不用便按一年期再存入银行，以此类推，每次存单到期后都存为一年期存单，这两张存单的循环时间为半年，若半年后有急用可取出任何一张存单，这种储蓄方法不仅不会影响家庭急用，也会取得比活期更高的利息。

4、利滚利存储法

所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法，即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法。具体步骤：假如你有三万元，你可以把它存成存本取息储蓄，一个月后取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这一个月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月把利息取出后存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参加零存整取后又取得利息，此种储蓄方法只要长期坚持就会有丰厚回报。

5、选择合理的存款期限

在利率很低的情况下，由于一年期存款利率和三年期、五年期存款利率相差很小，因此个人储蓄时应选择三年期以下的存期。这种可方便把储蓄转为收益更高的投资，同时也便于其消费时利息不受损失。

6、采用自动续存法

根据银行继续规定，自动续存的存款以转存日利率为计息依据，当遇降息时，如果钱是自动续存的整存整取，并正好在降息不久到期，你千万不要去取，银行自动在到期日按续存约定的转存，并且利率还是原来的利率。

7、多选零存整取，

该储种是以积数即每日每日存款的累加数为计息总额,其采用的利率为开户日的银行利率.因此储户不妨逐日增加存款金额.提高计息积数,它可以在降息的情况下获得以前银行较高的存款利息.

8、选择特别储种

如银行已开办的教育储蓄，可免征利息税，有小孩读书的家庭均可办理，到其后凭非义务教育（高中以上）的录取通知书，在校证明，可享受免利率优惠政策。三年期的适合有初中以上家庭，六年期适合有小学四年以上的学生家庭。

9、少存活期，到期支取

同样存钱，存期越长，利率越高，所得利息就越多，如果你手中活期存款一直较多，不妨采用定活两便或零存整取的方式，一年期的利率大大高于活期利率。

B组合存钱的几种方法

第一种方法是——阶梯存储法。以5万元为例，2万元存活期，便于随时支取。3万元中，1年期、2年期、3年期定期储蓄分别存1万元。1年后，将到期的1万元再存3年期。以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。这种方法可使年度储蓄到期额保持平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的高利息，适宜工薪家庭为子女积累教育基金。

第二种方法是——连月存储法。你每月将积余的钱存一张一年期整存整取定期储蓄，存满一年为一个周期。一年后第一张存单到期，便可取出储蓄本息，再凑个整数，进行下一轮的周期储蓄，以此循环往复，你手头始终是12张存单，每月都可有一定数额的资金收益，储蓄额流动增加，家庭积蓄也随之增多。此储蓄法较为灵活，每月存储额可视家庭经济收益而定，无需固定。一旦有资金急需之用，只要支取到期或近斯所存的储蓄就可以了，这样可以减少利息损失。

第三种方法是——组合存储法，这是一种本息与零存整取组合的储蓄方法。如果你有5万元，可以先存放存本取息储蓄户，一个月后，取出存本取息储蓄的第一个利息，再开设一个零存整取储蓄户，随后将每月的利息存入零存整取储蓄。这样不仅可以得到存本取息储蓄利息，而且其存入零存整取储蓄后又获得了利息。

第四种方法是——自动转存。目前，各银行都推出了自动转存服务。储蓄时，应与银行约定进行转存，这避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。

第五种方法是——四分储蓄法。如果你有1万元，可分存成4张定期存单，每张存额应注意呈梯形状态，以适应急需时不同的数额，即将1万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元4张一年期定期存单。按这种存法，假如你在一年内需要动用2000元，就只需支取2000元的存单，而避免了“牵一发而动全身”的弊端，从而减少利息损失。

“零存整取”已过时

这种循规蹈矩的零存整取已经落伍了，它与多张整存整取存单的存储法(即按零存整取的方式每月到银行开立一张定期存单)相比已经不占优势。零存整取必须每月都要去银行续存，如果连续两次不按时存储，此后续存的款项就会按活期计息。而“多单整存”则可以不受漏存的限制。

个人通知存款有门槛

个人客户起存金额为5万元，存入时不需约定存期，支取时提前一天或七天通知银行，称为一天通知存款和七天通知存款，年利率分别为1.08％和1.62％，远高于活期存款，适用于手头大笔资金准备近期使用但不能确定具体日期的情况。个人通知存款有门槛的，人民币起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。

C存单法

　　每月提取工资收入的10％～15％做一个定期存款单，切忌直接把钱留在工资账户里，因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如