爱华网文/宋贯东
在各个保险论坛上，我发现从来没有哪个产品像康宁终身一样，遭受到这么多的非议和打击；在市场上也没有哪个产品像康宁终身一样，拥有如此多的客户却承受着毫无来由的委屈。
还有一部分人越说越离谱，借以打击中国人寿热销产品，来标榜自己所谓的“专业”。
现在更甚者有人用“理财型的健康保险收益能超过2.5%”来打击康宁终身保险。
殊不知，返还型健康险康宁终身本身就是理财型健康险。
其实，国家保监会早已经取消所有的分红型健康险（即重大疾病保险）。并有明文规定，所有保险产品保证利率最高不能超过2.5%。当然，康宁终身也不例外。
因此，“理财型的健康保险收益能超过2.5%”这句话显得是多么的幼稚。
是的，分红险、万能险是在设定一个保底利率（最高2.5%）的同时，有可能还能额外的获得投资分红或浮动利率。
而投联险更是连0.01%的利率也不能保证（也或许最终它会有一个好的收益）。
重要的是，它们根本不属于理财型健康险。
最重要的是，拿一个承担高额保障的康宁终身保险和那些专门的投资理财的还要承担投资风险的保险相比，二者本来就不属于同一类产品，所以实在是不具有可比性。
中国人寿公司的分红险的预定利率基本都在2.25%以上，中国人寿的万能险利率更是设置到了保监会规定的极限2.5%。而号称国内第二的寿险公司中国平安，分红险的保底利率不也是在2.0%徘徊么？？万能险的保证利率不也就是1.75%么？？？
我无心打击任何一家公司的产品，只不过看见几个打击中国人寿的拳头产品康宁的同行而说几句实话而已。我不需要打击同行来获得业绩，只不过不敢恭维有些公司代理人的所作所为。
对于漫长的人生，谁也不能保证未来20年的银行利率的走势，对于扑朔迷离的金融市场和银行利率，也没准他们现在打击的康宁终身产品，未来就是能远远高过了他们吹捧的万能险和投联险。因为，即便是在未来的几十年银行利率跌到1.0%，康宁终身产品也能固守在自己保证的利率不变。
那么，肯定会有人说康宁终身的重大疾病保障种类偏少，其实中国台湾和国外的很多保险公司的重大疾病种类只有6-10种，比如台湾国泰人寿保障的重疾种类是7种。很多公司的重疾保障种类所谓的较多数量只是细化病种的结果。请同学们不要被所谓的数量所迷惑。
那么，为什么有些人要无休止的打击一个热销的保险产品呢？道理非常简单，这个产品实在是太好，太有竞争力了。
我举两个例子比较（为了避免打击同行，我隐去该公司的名字）：
1、中国人寿康宁终身PK中国XX康盛重疾
康宁终身：缴费7300元/年男30岁缴费20年
涵盖10类重大疾病20万
8大高残保障30万（如果赔过大病20万元，再赔付10万元）
生命保障（疾病意外自然）30万（如果赔过大病20万元，再赔付10万元）
康盛重疾：缴费7500元/年男30岁缴费20年（保留调整保费权利）
20种重大疾病保障16万元
5种重大疾病保障4万元
最高生命保障20万元（如果赔过大病16万，再赔付4万元）
2、中国人寿康宁终身PKXXXX关爱终身重疾
国寿康宁终身：女29岁6800元/年*20年=136000元
1、终身拥有10类重大疾病保障20万元。
2、8大高残保障30万元（如果赔过大病20万元，再赔付10万元）
3、终身生命保障30万元（如果赔过大病20万元，再赔付10万元）
（如果重大疾病或高残发生在缴费期内，免交以后各期保费，合同依然有效）
XXXX关爱终身重疾：女29岁2360元/年*3*30年=212400元
1、拥有30类重大疾病保障30万元（不涵盖部分早期恶性肿瘤）
2、拥有最高人身保障30万元（涵盖重疾额度）
XXXX康盛重疾险早已经退出市场，中国人寿的康宁终身新修订版也已经上市（费率保持老版的不变）。XXXX关爱终身重疾却是比较新的险种，每位客户可以根据自己的需求做出自己的选择。
最主要的是，保险没有最好的，只有最适合的。希望每个人都能拥有自己合适的、满意的保障。
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