爱华网民间借贷注意事项
-----订立借款合同，正确书写借条、欠条、收条等凭据
一、签订借款合同后，仍需要留下收款凭证。
借款合同是民间借贷关系中的贷款人“同意”出借、借款人“愿意”借款的“合意”。（这里需要强调一点：一定要分清楚“借款人”和“贷款人”的关系，“贷款人”是借出款项的人，“借款人”是借到款项的人，书写书以免因混淆概念而张冠李戴）民间借贷只签订借款合同是否就可以了？根据《中华人民共和国合同法》规定，民间借贷的借款合同属于实践性合同，自贷款人提供借款时才生效。
完整的民间借贷关系至少包括以下两个要素： 第一，双方当事人签订借款合同，表明双方之间达成了借款的“合意”；第二，贷款人将款项提供给借款人，由借款人接收。能够证明贷款人提供借款的证据有银行转帐或者借款人亲笔书写的“收条”、“欠条”、“收据”之类的收款凭证。故，借贷关系的生效，理论上只有“借款合同＋收款凭证”这两个要素才能充分，从而证明借款人与贷款人双方对借贷关系达成了“合意”和已经“提供”了借款。实际上，日常生活中简单的做法是在借款合同或者借条、欠条、收条上写明借款人已经收到了借款；否则只有借款合同只能证明双方达成了借款“合意”，而不能证明贷款人已经将款项交付给了借款人，借款合同（借条）还尚未生效。如果在此过程中不留心，一旦引起纠纷，除非再找到强有力的证据来证明借款人收到款项（如证人），否则，会给贷款人制造很大的麻烦。
二、如何规范书写“借条”、“欠条”、“收据”等借贷凭证？
“借条”、“欠条”、“收据”等借贷凭证，一般就是一页纸几行字，由于要将复杂的借贷关系浓缩在简单凭证上，更加需要规范书写，否则将给您带来不必要的麻烦。
1、借条书写格式：
借 条
兹XXX（借款人）向XXX（出借人）借到人民币XXXX元整（大写：XXXX）。双方约定按照年（月）利息×％计算利息。还款期限为XX年XX月XX日前。
借款人（签字）：XXX，身份证号码：XXXXXXXX，住址：XXXXXX。
日期：XX年XX月XX日
保证人(签字)：XXX，身份证号码：XXXXXXX，住址：XXXXXX。
日期：XX年XX月XX日
注意：（1）借条应当写明“借到”多少钱，不宜写“借”多少钱。 “借到”表示借款人已经收到了借款。（2）借条写清身份证号码和住址，方便将来起诉。贷款人也可要求借款人和保证人提供身份证复印件。
2、欠条书写格式：
欠条
兹XXX（借款人）欠XXX（贷款人）借款人民币XX元整（大写：XXX）。双方约定按照年（月）利息XX％计算利息。还款期限为XX年XX月XX日前。
欠（借）款人（签字）：XXX身份证号码：XXXX，住址：XXXXXX
日期：XX年XX月XX日
保证人(签字)：XXX，身份证号码：XXXXXX，住址：XXXXXX
日期：XX年XX月XX日
注意：欠条的内容最好体现出双方之间欠款属于借贷关系。
3、收条书写格式：
收 条
兹收到XXX（出借人）提供的借款人民币XXXX元整（大写：XXXX）。按照年（月）利息XX％计算利息。还款期限为XX年XX月XX日前。
收（借）款人（签字）：XXX，身份证号码：XXXX，住址：XXXX。
日期：XX年XX月XX日
保证人(签字)：XXX，身份证号码：XXXXXX，住址：XXXXXX。
日期：XX年XX月XX日
注意：收条的内容最好体现出双方之间欠款属于借贷关系。
不要小瞧“欠条”、“借条”、“收据”这些小小凭证，他们有时基本上就是债权债务的唯一证据，务必规范书写，以免发生纠纷。
需要提醒的是：
1、贷款人务必当面亲眼看借款人亲笔签名；
2、出借人务必当面亲眼看借款人亲笔签名；
3、借条内容书写人最好是借款人本人；
4、借款金额务必要有大写金额，以免发生纠纷；
5、借款凭证最好是一张完好的纸，不要将纸撕一块作为书写条据；
6、借款凭据不要在字里行间留有“空隙”，以免被他人填写上其他不利的文字。
另外：“欠条”、“借条”、“收据”的区别：
借款时是让借款人打“借条”、“欠条”、还是打“收条”呢？借款时要打“借条”，最好不要打“欠条”；更不要打“收条”。
“借条”实际上是一份简化的借款合同，表明借贷双方之间存在借贷法律事实，其法律后果是直接在借贷双方之间确立了借贷的债权债务关系，借款人应依照约定向出借人归还借款，否则将承担相应违约责任。“欠条”虽然可以说明当事人之间存在欠钱的债权债务关系，但无法证明借贷的事实。也就是说欠钱可能因为借贷原因形成，也可能因为其他原因形成。“收条”只能证明对方当事人收取了款项，却无法证明当事人之间存在借贷事实，也不能证明当事人之间必然存在债权债务关系。也就是说无法证明双方存在借贷的事实原因，也不是债权债务的必然凭证。如收条也可以是收到货款的凭证，这种收条反而是消灭债权债务的凭证。这就是为什么说要在“欠条”和“收条”中体现“借款”的字眼的原因所在。
三、关于在借款凭据上的签字与摁手印的问题。
借条等借贷凭证上，借款人应当签字还是摁手印？根据《中华人名共和国合同法》解释的规定，摁手印具有与签字或者盖章同等的法律效力。因此，借条等民间借贷凭证不论是签字、还是摁手印，或者既签字又按手印，均具有同等法律效力。
但是，签字可以模仿，一旦发生纠纷，需要对笔迹进行鉴定，笔迹鉴定相对较为复杂，而且具有一定误差率；而手印的指纹鉴定比较简单，而且指纹具有唯一性，不存在误差。因此，最可靠做法是在借条等民间借贷凭证上由借款人（包括保证人）既签字又按手印。
陕西合恒律师事务所律师 贺继财
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