爱华网联网核查作用不可轻视
今日我行通过联网核查成功协作苏仙公安局缉捕犯罪嫌疑人一名，上午10时许犯罪嫌疑人曹红星持号到2号窗口办理储蓄卡挂失业务，柜台严格按照中国人民银行及上级行办理个人存款账户开户的相关手续，要求客户出示身份证件，并对客户的身份证件通过“联网核查公民身份信息系统”进行认真核查。当柜台营业员将客户的姓名和身份证号输入电脑进行联网核查后不到5分钟，突然匆匆赶来几名当地公安民警，把正在办理存款业务的客户带走。据公安民警解释，该人系公安部网上通辑的在逃犯罪嫌疑人。原来，当工作人员将客户信息输入输入联网系统，联网核查公民身份信息系统与公安系统110联网，如犯罪嫌疑人的身份证一旦在哪个机构使用，公安系统的110就会立即自动报警，短短几分钟就使一个作案潜逃的犯罪嫌疑人落网。
人民币银行结算账户管理系统与联网核查公民身份信息系统落实账户实名制的基础性作用银行账户实名制是我国重要的金融基础制度安排，执行银行账户实名制是我国银行机构的一项法定义务。长期以来，由于银行机构普遍缺乏识别个人身份证件真伪的有效手段，难以对个人身份证件进行核查，因此不法分子利用虚假居民身份证骗取开立假名账户、假贷款等现象还时有发生。因此，建设和运行联网核查系统，是人民银行和公安部推动银行账户实名制切实落实的一项重要举措，一方面有利于进一步落实银行账户实名制，规范经济社会秩序。联网核查系统为银行机构识别客户身份、辨别身份证件信息真伪提供了一种权威、有效的手段，客观上将对不法分子骗取开立假名账户产生巨大的威慑和预防作用。二是有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈特别是针对普通百姓的金融诈骗，保护社会公众的资金安全和银行机构的合法权益，切实维护社会公众的根本利益。三是有利于银行机构完善基础管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任，持续健康发展。
而且，联网核查对不法分子伪造、变造身份证件办理银行业务起到了巨大的威慑作用，成功堵截了大量持假证开立账户、大额取现、挂失骗取存款、假名或冒名贷款等行为；银行账户实名制，使一些不法分子留下痕迹，使其在发现、打击和遏制金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动，保护社会公众和银行资金安全，维护正常的经济金融秩序等方面发挥了重要作用，取得了明显的社会效益。
据不完全统计，截至2009年4月底，全国共发生联网核查业务约17亿笔，日均业务量达到400万笔。银行通过该系统发现客户出示虚假居民身份证的案例共12万起，其中4460多起具有违法犯罪嫌疑的案件已移送公安机关；身份信息可疑的相关个人自动放弃办理业务的事件近110万人次
大家都知道联网核查的基本方法是，银行机构在为客户办理业务时，向联网核查系统提交相关个人的姓名和公民身份号码。当系统核对一致时，反馈核对一致的提示以及相关个人的身份证照片；当公民身份号码存在但与姓名不匹配或者公民身份号码不存在时，系统进行相应的提示，大部分客户对我们这项工作还是表示理解认为这是营造诚信社会的举措切实的落实了银行账户实名，但是也有少数客户认为自己提供的身份证件是公安机关颁发的，是合法有效的，自己又不搞违法犯罪活动，认为联网核查多此一举，影响其业务办理时间，但对于我们一线业务人员联网核查无疑是为识别客户信息增添了一双“火眼金睛”。在系统开通前，银行柜面人员仅凭经验对存款人身份信息进行善意识别，即使有疑点也不太愿意向客户问询，怕引发投诉或纷争。但系统开通后，可以对客户的个人结算账户、单位结算账户、票据结算、银行卡结算、汇兑、贷款等业务需要的公民身份信息真实性进行核查，而且我个人也觉得联网核查方便了存款人存单挂失、定期存款提前支取等业务的办理，减少了因账户匿名或假名造成的经济纠纷，保障了社会公众和银行机构的合法权益。因此我们应严格执行账户管理和联网核查相关规定，坚持账户开立等业务及时通过联网核查系统进行客户身份信息核查，严格落实账户实名制。当联网核查结果不一致时，可能是客户出具的居民身份证确实是伪造、变造或者冒用他人的居民身份证，但是也有可能是公安局基本信息资源库的数据存在少量误差。我们应婉转的拒绝为客户办理相关业务，对于客户以虚假身份证件骗取开立账户或办理其他银行业务的，还应及时向当地公安机关报案
实行公民身份联网核查系统，有利于金融存贷款业务开展和促进社会征信体系的建设。当前该系统推进也还是存在一些问题，建议相关部门协调配合，采取措施推进这一系统建设
一，建议简化业务流程，缩短业务时间，提高工作效率，将联网核查寓于高效、优质的银行服务之中。自从联网核查身份证以来，随着需要核保的业务越来越多（按照文件要求，办理业务需要出示身份证的都需要核查）,为保证客户到柜台办理业务时已完成核查，减少客户等候时间，大堂经理应积极询问客户办理何种业务，以确定是否需要核查身份证件。如果遇到遗漏，客户只能到柜台办理业务时，坐等柜员核查，无形之中又增加了客户等候时间。对大堂经理来说，既要发现销售机会，又不能耽误前台柜员办理业务的速度；遇到客户不配合，还要向客户耐心解释，如果把联网核查系统能在在办理业务的时候就直接联网核查不仅能提高柜员办理业务的速度，而且有效减轻大堂经理压力，还能使核查人与办业务柜员合二为一，节省上人力，明确了风险责任，大大降低客户等候时间。
二，希望相关部门应进一步完善公安系统数据库信息，不断提高居民身份信息准确性，充分发挥联网核查系统在打击违法犯罪方面的重要作用。由于第一代身份证重号、错名较多，客户在办理第二代身份证时均在公安部门做了更正或更换，但其新身份证在通过联网核查时却反映“无此号码”或“户名不符”。这一现象非常普遍。从目前具体反映的情况来看，主要是联网核查信息没有及时更新，导致经营单位核查不了，但公安部门可以核查，由此引起客户对农行网络系统的不满，扯皮现象时有发生。
三，网络故障频繁。可能是因为网络核查系统2007年底才实施运行，由于运行时间不长，网络故障时常发生，往往导致核查资料无法提取的现象。随着银行业务的逐步规范，联网核查除了在开户、挂失、取现以外，还增加了大额现金支取等核查项目，核查频率越来越高，柜员一旦核查不了就只能要求客户凭《联网核查证明》到公安机关进行核查，客户不愿跑路，而网上核查既慢也没有反馈结果，加之公安机关往往因事情多不情愿，客户不理解，将气撒在银行方面，认为是柜员故意刁难，扯皮谩骂不休，给我们带来带来一定的负面影响。联网核查系统更新速度较慢，许多客户的二代身份证不能在联网核查系统里核查到，之前的旧版身份证在公安系统里面又没有照片，这类客户比较多，办理业务时银行会按规定要求客户出示辅助证件，虽然我们的大堂经理在给客户解释时已经做足了功课，但难免有客户不理解，甚至把存款取走，造成了一定的恶劣影响。从风险方面考虑，如果真遇到在核查系统里面没有照片或者不存在信息资料的作案人员，对于他们来说给银行提供一个高仿真的辅助证件，并非难事，银行柜台人员仅凭肉眼是很难辨别的，所以加快更新联网核查系统，不给潜在作案人员提供机会才是当务之急。
四，相关部门应加强联网核查宣传，提高社会各界知晓率。一方面利用电视、报纸、广播等各种媒体向单位和个人广泛宣传联网核查公民身份信息系统运行目的、意义、好处、做法等，提高社会各界知晓率。这样银行网点柜面也能更好的做好宣传解释工作，联网核查会增加业务的处理时间，给客户带来一些不便，这样才能得客户的理解和配合
五，核心业务系统配套功能需进一步完善，目前存在大量重复核查问题，客户到银行办理业务时，虽然某些柜员已经核查过，但难免办理业务还有可能碰到同一柜员。日常工作中要柜员记住每天核查过的客户名字不太切合实际，因此建议让前台终端自动登记这类客户的名字从而杜绝重复核查问题，再有就是建议优化系统，在建立客户信息时，把客户照片扫描进前台业务操作系统中以做到自动核查、自动识别已经核查过的客户。这样不仅能够有效防范风险，同时还能减轻前台工作人员压力。
今后，银行需要联网核查的业务必定会日益增多，为了防范风险，减少案件发生，无论是站在客户立场，还是站在银行基层工作人员立场考虑，都亟需完善联网核查系统。系统只有通过不断改进，才能使前台人员操作更加便捷，风险防范更具人性化，从而促进的健康快速发展
