爱华网现在除了阿庆说房价一直在涨以外，好象大家讨论的是房价会跌多少，以及跌几年的问题。说到阿庆，他如果不道歉，我准备再批他一次。最近有个问题比较吸引眼球，就是当房价跌到一定的幅度，未还完房贷的房子成为负资产的时候，会不会有大量的业主停止还贷，是否引起银行的大量不良资立。
在中国，大家喜欢说好听的话，喜欢说乐观的话，可惜这样的话一直在讲，共产主义也一直没有实现。个人判断，中国一定会大量出现停止还贷，恶意逃避银行贷款的现象。这个数量一定会非常大，但应该不会到10%，所以不能说是大面积出现，只能说是大量出现。具体原因如下：
前不久认识一个在上海的重庆人，算是投资方面的朋友，他已经有8年没有工作了，一直在作股票的投资，有趣的是他是把自己的两套房产在不久之前抛售之后看到我的相关文章的。我们见过两次。从他那里知道一个牛人A的炒房案例：
A这样炒房，先找到房产商，你们这个楼我包了，不过打八折，怎么样？行。于是整个楼拿下。再找一堆身份证，分别向银行贷款，如果是两成首付，这样相当于没有付一分钱，用银--行的钱把这个楼买下。如果是三成首付，虚高房价，也能不花一分钱拿下一个楼。当房价涨了，即使是不涨，一点点抛掉，做了几个楼盘，就是亿万富翁了。那如果房价跌怎么办？我这个朋友问A，A说，根本就没打算还房贷，借款人不是A本人，是一堆身份证上的人，这些人自己都未必知道世界上有以他们名义贷的款，和他们名义办的房产证。甚至连具体的操作都不是他本人。如果房价跌了，反正他一分钱也没有付，已经的暴利已经赚好了，照样大模大样在马路上走。世界上很少有人知道是他贷款买的房子，银行只能起诉那些身份证上的人。银行不是观世音，怎么可能知道真正的贷款人？
这只是这样操作的一个人，只是小冰山的一角罢了，而小冰山又只是大冰山的一角。2006年陆续爆出上海浦发银行被骗个人房贷1.26亿元，北京森豪公寓骗贷7.5亿元，和姚康达贷款7000万炒房事件。有不少媒体披露，有些人贷款买房，结果没有批准，因为他们名下已经有很多套房子的贷款，而这些人居然不知道。中国的评估机构，怎么说呢，有些就和妓女一样，给钱就干。曾在某门户网站上看到一个报道，有些资立评估机构给的介绍费最多可以占评估费的90%。我认识一个律师朋友，他在一起案件中要委托资产评估机构估价，中介开口就问他：“你想评为多少钱？”我在海南办的一个执行案件就更搞笑了，具体就不用讲了。
在房贷中的收入证明我看还不如一张用过的卫生纸，中国是一个普遍没有原则的国家，员工向单位要求开一张这种证明，没有多少单位不给开的。我让我们律师事务所的主任开一张我年收入100亿美元的证明，我们主任恐怕是不给开的。不过其他单位，区区数千元，上万元的收入证明，90%会的，另10%中，5%一顿饭就搞定了。
上海浦发银行1.26亿问题贷款案中，就有公证处出具了具有法律效力的收入证明，上海光华房地产评估有限公司为一套贷款人买入价是2400万元，市场曾经的最高价4000万元的房产评估为1亿元。按7成贷款计算，就能从浦发银行贷到了7000万元，除去真实房款，从银行套现4600万元。
银行不知道吗？这要看如何定义银行了，银行作为一个整体可能是不知道的，不过经办贷款的人，发更多的贷款才是工作业绩的表现，才能多拿奖金，才能更早升官。有些明明是有问题的贷款，不要紧，你想办吗？约我一万元，我睁只眼闭只眼办你办，或者让你老婆陪我三天。这里注意，我可不是讲黄色笑话，这个银行的信贷员是个女的，意思是陪她三天去旅游，费用由贷款的这个人负担。银行以后未必有坏账，就算有坏账，他妈的老子已经升迁了，或已经辞职了，有什么关系？又没有我犯错误或犯罪的证据，只能是工作失误，有什么关系？年轻，有什么不可以？
这是银行贷款审核方面的问题。另一个问题更麻烦。
香港曾经在近六年时间里，房价暴跌近65%。这里提醒一些傻老百姓注意，你们应该听过中国人多地少，城市的土地稀缺，所以房价不可能跌吧？香港人更多，地更少，但在在房地产泡沫破灭后，下跌三分之二。而且有些人付出首付，并已经还了一段时间房贷的房产，市场价低于欠银行的贷款。就是说房子是负资产。当时的香港报纸讽刺说，马克思发明了无产阶级，香港出现了负资产阶级。
香港人是幸福的，虽然我对他们没有好感。香港有个人破产制度，美国也有。就是只要宣布破产，就可以赖掉欠银行及其他债权人的债务，只不过要在一段时间内被限制消费。但是香港绝大多数人没有这么干，香港这地方虽然笑贫不笑娼，不过感觉社会在这方面的环境比较好，大多数人努力工作，努力还银行的贷款，而不是恶意逃债。香港人也好，台湾人也好，他们也许有公开的声色狗马，不过他们工作的勤奋和敬业，是大陆人不如的。实际上香港没有大量的人恶意逃债，是因为香港人的收入和钱的往来是比较透明的，不大可能可以藏一大笔钱，却声称自己没有钱。这也是个人破产制度的基础。
但在大陆就不同了，谁有多少钱，不光国家的税务局、银行不知道，有时候老婆可能都不知道。所以经常听说有人开着宝马车去领低保。如果有人，特别是现在的深圳，有炒房人贷款甚至上千万，每月有一二十万的还款压力，收入并没有这么多，而如果房价下跌幅度超过首付比例的话，房产已经是负资产，恐怕停止还贷是必然选择。中国大陆非常容易隐藏财产，假离婚，把全部财产留给一方只是比较低级的一种安排。有人把钱以朋友、亲戚的名义存起来，银行有什么办法？老子房子不要了，贷款不还了，有本事把我枪毙，要钱没有，要命不给。
中国有一个特殊的情况，在世界各国中都是非常少见的，就是中国人不信宗教，在世界任何一个大国，大多数人都是信教的。宗教对人的行为多少有一点约束作用，比如宗教要求信徒要诚实，不要喝酒，不要通奸，不要害人，甚至不得杀死苍蝇。而中国人目前的信仰就是钱，这样少数人才会在钱和正义、诚实等美德冲突的时候，当大多数人看来是傻瓜的物种。所以中国人大量地说谎，欺骗，逃债也是比较普遍的，开车撞了人逃掉的太多了。所以南京有人把被车撞倒的老太太扶起来，那个狗屎法官认为从常理上讲，不是他撞的不会扶起老太太，判决这个冤大头赔偿老太太钱。所以我看如果贷款买的房子成了负资产，一定会有大量的人选择逃债。
所以，中国大陆虚假房贷的大量存在，方便的财产隐藏环境，以及不讲诚信的大环境，房价泡沫度高达近100%，过低的大量发出的两三成的首付，共同决定了中国一定会大量出现断供房。
杀
本周一到周五,每天都会有新作推出,写文章象吃饭一样容易,不是随便讲的.以下是已完成的两篇,预告之.与本文都是今天写的,和玩也差不了多少:
《对电视访谈类节目说不》
《两个成功的投资案例》
