存钱的方法 存款怎样最划算

出处:SMART杂志
「开始存钱并及早投资,是最值得养成的好习惯。」这句话是全球首富、股神华伦.巴菲特(Warren Buffett)的名言。
存钱为什么是最值得养成的好习惯?这个习惯的威力有多大?看看下面两位单身女郎的故事就知道。
在电视製作公司任职的 李 小姐,和在网路公司担任资深经理的 刘小姐,都是民国59年次的单身女性,两人目前年薪都在百万元以上,也都曾经过着恣意消费的日子。现在,却因为存钱观念不同,一个已经存到人生的第一桶金,另一个却还在背卡债,有着截然不同的人生。
薪水高却变成龟兔赛跑的输家
存钱滚複利,让她后来居上
李小姐是台湾大学高材生,职场生涯一路顺畅,未满30岁时,月薪已经冲破6万元大关。她自恃收入高,且未来还有更上一层楼的远大空间,所以吃美食、刷名牌,尽情消费,好不自在。
然而,2001年, 李小姐突然失业。一段时间没有工作 ,她只能向朋友借钱过日子,还欠下卡债,高峰时,竟背了50万元卡债。
存钱的方法 存款怎样最划算
同一时间,原本薪 水比李 小姐低1/3的 刘小姐,却开始慢慢摸索存钱方法。
刘小姐毕业自东吴大学,不论学历、工作、收入,都逊于 李 小姐,有一天,刘 小姐因为意识到自己可能要单身一辈子,开始想存钱。
刚开始第一年,同样被消费欲望挑逗的 刘小姐,想了各种方法要克制自己。等她找到适合自己的存钱方法后,只用短短3年,已经存下人生的第一个100万元。
景气不好,加薪像蜗牛爬树,根本追不上物价,甚至随时可能丢掉工作,每个人都渴望是不是有神奇的理财方法,可以让我们脱困?但如果你想的是像中乐透那种一步登天的方式,答桉会令你失望。台湾理财顾问认证协会祕书长刘凯平挑明讲:「理财不是变魔术,只有靠存钱和时间,才能过着财务自由的生活。」
但一般人为什么总是存不了钱?修习「存钱」这堂课,大家常犯以下3个错误:
错误1:ㄨ等薪水增加再来存钱
○把存钱变习惯,零钱也能存
很多年轻人总想等薪水增加时再存钱,但他们没想到,消费一旦成为习惯,薪水增加,消费跟着增加,根本无法存钱。
美国理财大师大卫.巴哈(DavidBach)就指出,大部分收入大幅增加的人,会穿得愈来愈体面,开的车愈来愈名贵,用餐地点愈来愈高级,旅游方式愈来愈花钱,但这些人却不是愈来愈富有。
错误2ㄨ收入-支出=储蓄○收入-储蓄=支出
许多人喜欢精算每个月的花费,想着如何把支出结馀的部分存下来,结果,却还是存不了钱,为什么?因为存钱的公式用错了,「收入-支出=储蓄」的存钱公式,证明是不可行的,你应该换个公式,先把每个月要存的钱扣下来,剩下的钱才能花费。
「收入-储蓄=支出」看起来很简单,却能产生巨大的威力!
大卫‧巴哈推行「先付钱给自己」的观念。简单说,就是在薪水入帐后,你应该先将部分存下来,给未来要退休的自己,其他才拿去付帐单。
错误3:ㄨ太相信自己存钱的意志力○存钱要有目的
刘凯平提醒,人们的存钱意志很容易软弱,尤其现在是消费主义至上,诱惑太多,「存钱要有目的,不能老是告诉自己上车、上车,可是连自己要去哪个目的地都不知道。」
*掌握祕诀,轻鬆执行!
这些错误的存钱心态要如何克服,让自己开始有正向的金钱流向,把钱存进自己的帐户中?这条存钱路要走得好、走得久,你必须掌握以下3个祕诀:
祕诀1:每月薪水至少存下20%
在使用「收入-储蓄=支出」的公式时,你得先决定存钱比率。
设定存钱比率当然随人而定,但是设太高,影响生活品质,设太低,达不到实际的存钱目的,学问其实不小。对一名刚进社会、月薪3万元的人来说,如何起步才恰当?
假设月薪3万元,从25岁开始每月存下薪水的20%——6,000元,使用定期定额基金来累积,长期持有下来,年报酬率10%是合理的预期,经过时间複利,可以在34岁时,存到人生的第一个100万元。假如,愿意每月存到9,000元,相同的报酬条件,不到32岁就可以存到第一桶金。而同样的习惯一直累积,到60岁可以有近2,300万元。
祕诀2:选择自动化存钱系统
大卫.巴哈认为,「要一劳永逸,改变财务状况,简单的方法就是财务计画自动化。」方法很简单,就是找到一个自动化扣帐机制,每月薪水一入帐时,你不必走进银行柜檯去写转帐单、定存单,而是让机器自动帮你执行扣款存钱。
挑选自动化存钱机制有以下几个要点:1.每月薪水入帐就会自动拨款。2.能自动定期执行。3.若要提高存钱成功比率,最好中途不轻易赎回。
祕诀3:存钱目标具体化
要有具体的存钱目标,这个目标还要跟自己的价值观、梦想息息相关。「千万不要为数字而存钱!否则就像转轮上的老鼠,工作、赚钱、工作,无法得到快乐。」大卫.巴哈说。
目标设定愈具体,愈有力量!「我要一个房子」,这个目标有感觉但是不具体,如果写成「我希望住一间30坪大、位在台北市区的房子」,是不是大致可以估算出预算?如果再进一步,「30坪大、位在台北市、有花景的阳台……」心中那个梦想的力量就会慢慢浮现。如果将目标图像化,效果更好,譬如拍一张理想中房子的照片,贴在梦想目标旁;想要环游世界的人,就贴一张旅游的照片。
刘凯平说:「存钱的第一步,一定要变成一种习惯,即使钱少也无所谓。当数字开始累积,就会产生激励效果,存钱就会愈来愈有动力。」很多人想到存钱,只想到牺牲生活品质,但是,如果找对存钱的支点,自动化存钱工具、设定梦想目标、从轻鬆的存钱比率入门,养成存钱习惯,其实就能找到存钱槓杆,轻鬆达到财富自由的美地。

  

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