现值PV函数 PV(rate,Nper,Pmt,Fv,Type)
其中,rate,Nper(支付期数),Pmt(每期支付额)为必须,Fv(期末余额)和Type(0,期末支付;1,起初支付)为可选项,缺省选项为(0,0)。

例:有一笔贷款,年利率10%,分两年还清,按月分期(2*12=24期),每期支付1000元,期末期望未偿还余额3000元,每月初还款(1)。计算公式为
PV(现值)=PV(10%/12,24,-1000,-3000,1)=24,309.67元
即分期支付的款项(24*1000+3000=2,7000元)的现值为24,309.67元。
利率RATE函数 RATE(Nper.Pmt,Pv,Fv,Type,Guess)
其中,Nper,Pmt,Pv可选,Fv,Type和Guess(预期利率)可选。
例:有一笔贷款PV(-21,851.45),分两年还清,按月分期(2*12=24期),每期支付(Pmt)1000元,期末期望未偿还余额Fv(3000),每月初还款(1),预期利率10%/12。利率计算公式为:
RATE(利率)=RATE(24,-1000,24309.67,-3000,1,9%/12)=0.8333%
未来值FV函数 FV(rate,Nper,Pmt,Pv,Type)
其中,rate,Nper和Pmt必需,Pv和Type可选。
例:有一笔每月固定投资,每月投资额1000元,投资期数为2年(24个月),年回报率为10%,两年后累计金额为FV,计算公式为
FV=FV(10%/12,24,-1000,0,0)=26,446.92
每月还款PMT函数 PMT(rate,Nper,Pv,Fv,Type)
例:有一笔总额24309.67元的贷款,年利率10%,还款期24个月,按月等额分期还款,期末额外一次性支付3000元,每月期初还款,每月还款额计算公式如下:
PMT(10%/12,24,24309.67,-3000,1)=1000
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