爱华网今天查看邮件，想起垃圾箱中可能会发现有价值的内容，进去一看，果然。侯总给我的行程就在垃圾箱里，难怪我没有收到。同时，垃圾箱里有近9页内容都是微型金融远程教育课程网站论坛里的讨论。浏览了一下，在我发的有关邮储银行的帖子下，发现了福州袁闽川同学提供的有关邮储银行个人信贷业务的详细说明，转贴如下：
单就小额贷款业务而言，该业务是中国邮政储蓄银行在存单质押贷款之外开办的一项新的小额信用贷款业务，该业务主要是进一步为农户、个体工商户和微小企业主等提供优质的金融服务，以满足其农业种植、养殖或进货周转等各类生产经营的资金需求。客户无须提供任何抵押物或质押物，仅凭自身条件即可到开办该项业务的邮储银行小额贷款营业部办理。
邮政储蓄银行的小额贷款业务于 2007 年 6 月份在河南省长垣县魏庄镇正式开办。目前，该行已在下辖的全行36个一级分行的2000多个县市一级支行中开办了小额贷款业务，服务对象主要是县域内的广大等种植户、养殖户等农户、个体工商户、微小企业主和返乡创业农民工户等经济主体，采用联保贷款和保证贷款的方式，还款方法有一次性还本付息、等额本息和阶段性等额本息还款法等，手续简便。截至2010年9月末，该行累计发放小额贷款近四百万笔、金额超过两千亿元，其中面向农户发放的小额贷款笔数和金额占比均在60 ％以上；农户小额贷款在较好地贯彻了“小额、分散、流动” 的贷款原则的同时，也保持了较为优良的资产质量。
小额贷款产品说明
小额贷款是指邮储向单一借款人发放的金额较小的贷款。
农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款。
商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。
具体贷款品种：
农户保证贷款；农户联保贷款；商户保证贷款；商户联保贷款。
适用对象
18-60 周岁，具备完全民事行为能力的自然人；
申请农户贷款，需要满足以下条件：
1 、身体健康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户；
2 、从事农业相关经营活动，拥有稳定经营场所的城镇个人。
3 、申请人必须已婚。
申请商户贷款，需要满足以下条件：
经工商行政管理部门核准登记并有固定的生产经营场所，经营状况良好、能恪守信用的各类私营企业主、个体工商户和城镇个体经营者等。
贷款额度
农户贷款最高5 万元，商户贷款最高 10 万元（部分地区额度更高，详情请咨询当地邮储银行分支机构）。单笔贷款最低限额为 1000 元，以 100 元为浮动单位。
贷款期限
1 个月至 12 个月，以月为单位；
您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。
贷款利率
具体利率水平以当地邮储银行的规定为准。
还款方式
1. 等息本额
贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息；
2. 阶段性等额本息
贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款；
3. 一次性还本付息
到期一次性偿还贷款本息；
贷款担保
您可选择采用自然人保证或联保的形式；
保证贷款需要1-2 名具备代偿能力的自然人提供保证；
农户联保贷款需要3-5 名农户，商户联保贷款需要 3 名商户共同组成联保小组。
办理渠道
您可在当地提供小额贷款服务的邮储银行办理或登录网上银行在线申请。
办理时限
最快3 个工作日出具审批意见，详情请咨询当地邮储分支机构。
办理流程
提出申请→实地调查→审查审批→签订合同→放款
申请材料
申请小额贷款需要提交的材料：
1. 小额贷款申请表；
2. 您的有效身份证件的原件和复印件；
3. 您在当地常住户口薄或居住满一年的证明材料；
4. 办理贷款所需的其他材料；
5. 结婚证或者婚姻证明。
申请商户贷款，还需要提供：
1. 经年检合格的营业执照原件及复印件；从事特许经营的，还应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；
2. 经营场所产权证明或租赁合同。
服务特色
我行小额贷款推出“按时还款激励”政策，如果您按时还款，将有机会享受免息优惠，一年期贷款最多可享受两次。
个人商务贷款产品说明
额度类个人商务贷款 非额度类个人商务贷款
w额度类个人商务贷款是指邮储银行向借款人发放的、用于本人合法生产经营活动，可循环使用的担保贷款。
适用对象：
18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人；
经工商行政管理部门核准登记，并有固定的生产经营场所的个人独资企业主、个体工商户、合伙企业主或有限公司个人股东。
贷款额度：
贷款金额最高可达到人民币500万元，具体以当地邮储分支机构规定为准；
实行最高额循环授信，在额度范围内可随借随还、反复支用。
贷款期限：
循环授信期限最长为5年，循环授信期限内经营活动正常、款项用途符合贷款行条件，可多次申请贷款支用；
每笔贷款支用的期限最长为5年。
贷款利率：
中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动。
还款方式：
1.等额本息
贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息。
2.阶段性等额本息
贷款在一定的宽限期内，只偿还贷款利息不归还本金，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款；
3.一次性还本付息
到期一次性偿还贷款本息；
贷款担保：
主要以不动产进行抵押担保，包括个人住房及商用房，以及邮政储蓄银行要求的其他抵押物。
办理渠道：
您可在当地提供额度类个人商务贷款服务的邮储银行办理或登录网上银行在线申请。
办理时限：
最快7个工作日出具审批意见，详情请咨询当地邮储分支机构。
办理流程：
提出申请→实地调查→审查审批→签订合同→担保条件落实→额度生效→提款
申请材料：
申请额度类个人商务贷款需要提交的材料：
1.个人商务贷款额度申请表；
2.借款人及其配偶的有效身份证件的身份证原件及复印件；
3.借款人户口薄及居住满一年的证明材料；
4.合法生产经营手续。如：经年检合格的营业执照、税务登记证原件；从事特殊行业的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；若为有限责任公司或合伙企业，还需要提供组织机构代码证、公司章程原件及复印件；
5.经营场所产权证明（或租赁合同、协议书）原件及复印件；
6.涉及房产抵押的，须提供房产证、土地使用权证、共有权证的原件，抵押人及配偶身份证原件及复印件；
7.您在邮储银行开立的个人结算账户；
8.办理贷款所需的其他材料。
服务特色：
“一次申请、额度循环”，我行个人商务贷款实行最高额循环授信，您可在额度范围内多笔、反复支用贷款；
“提前还款、免收费用”，您如果在贷款期限内选择提前还款，我行将不收取任何附加费用。
温馨提示：
您是否能通过邮储贷款申请，以及能获得的贷款额度、期限、利率和还款方式，由邮储根据您的资信状况综合决定。
w非额度类个人商务贷款
是指邮储银行向借款人发放的，具有地方特色的短期经营性贷款。
适用对象：
18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人；
经工商行政管理部门核准登记，并有固定的生产经营场所的个人独资企业主、个体工商户、合伙企业主或有限公司个人股东。
贷款金额：
1万元至100万元（部分地区额度更高，详情请咨询当地邮储银行分支机构）。
贷款期限：
1至12个月，以月为单位；
您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。
贷款利率：
中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动。
还款方式：
1.等额本息
贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息。
2.阶段性等额
贷款在一定的宽限期内，只偿还贷款利息不归还本金，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款。
