爱华网中国保监会有一句著名的广告词“不要拿出计算器来计算收益，如果能够计算出来的绝对不叫风险。保险虽然不能改变现在，但可以预防将来生活被改变”。真的不能计算吗？
其实，例如平安福一类的保障型保险虽然是纯消费的，但是拿出计算器，把保险规划放入整个家庭理财规划的架构中去计算，也是很合算的，甚至是非买不可的！
以我的一个朋友王女士为例：王女士在一家事业单位工作，36岁，月薪约5000元，没有任何商业保险，现有存款约30万。由于人到中年，害怕会遇到意外状况或者会患病，因此不敢做任何高风险或者周期长的投资，只能放在银行里一年期定期滚存。
理财师Andy见状为她重新配置了资产：首先购买一份年缴8000元左右的平安福，包含30万元的终身寿险和25万元的重大疾病。有了这份保障之后，王女士就不用害怕投资中途突然出现用钱的情况，这样可以解放出来王女士在银行的存款，让王女士少准备备用金，去做更高收益的投资。
看几种常见的投资工具——固定收益类的平安陆金所，10万起的产品，年化在8%以上（中途无法取出，流动性较差）；股票型基金，1000起投，年化14%左右（从中国股市诞生以来，以上证指数来计算，必须长期投资，短期收益无法保证）；债券型基金，年化收益10%左右（长期投资，短期收益无法保证）。用这样几个工具，结合王女士的平安福保险，Andy给她做出了三种方案，对应六个假设，我们发现拿出计算器计算，无论如何买保险都是合算的。
总结一下，买保险买的是一种机会，虽然支出了保险费，却给你带来了更高的投资收益的可能。只有优先做好了保险规划，才能为家庭做更全面的资产配置，让我们的生活更幸福，这才叫做“保险，让生活更美好”
朱安迪•新浪博客
2015.6.9
