爱华网通常所说的银子银行是指一些信托、证券公司，以及相关的其他辅助企业。它们不是银行，但是组合在一起发挥了类似银行的收钱和放贷的功能。
传统情况下，储户出钱存到银行，银行寻找到缺钱的企业，然后把钱借给这些企业，这是正常的存贷款流程。影子银行的大流程差不太多：
第一有出钱的人：可能是储户，可能是银行，也可能是钱多得流出来的大公司；
第二有缺钱的企业；
第三有收钱和放贷的中介：例如信托公司、证券公司等等。原则上公司不能直接相互借贷，所以这些中介不能直接放贷给需要的企业，要通过理财、资产管理产品、信托等等法律手段绕一圈。但是实质是一样的，总之就是中介机构从有钱的人手里拿到钱，然后放贷给缺钱的企业。
影子银行比较直接的影响包括：
1、利率比较市场化
中国银行的利率是央行确定的，可以小幅度调整，整体不能动。
但是影子银行不受央行规定的利率约束，贷款利率比较自由。一般找影子银行贷款的企业，都是从正常银行体系贷不到款的企业，风险略高，所以利率也会略高。
由于有了影子银行，中国出现了（大量）利率略高的贷款，利率更市场化了。
2、加大了金融体系的风险
传统银行内部管理体系完善，风险审核严格，外部又受到银监会的监管，总体是很安全的。
影子银行系统发展历史比较短，一些事情半懂不懂，制度体系未必健全，外部监管也很薄弱，比较“野蛮生长”。关于影子银行的风险可以参见@scott的答案。影子银行具体的风险大小说不准，但肯定比传统银行风险大，如果影子银行大规模出问题，有可能波及到金融体系的其他领域。
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本文作者：罗璞
