金融机构人民币存贷款基准利率调整表2012年07月06日 最新人民币基准利率

金融机构人民币存贷款基准利率调整表(单位%)



今起又降息 贷款利率降幅大过存款

两次降息间隔不足一月 利好房地产市场

楚天都市报讯

(记者刘茜 丁红森)继6月8日降息后,央行7月5日晚间再度决定自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率,且为不对称降息,贷款利率下调幅度大于存款利率。

记者在央行公告上看到,金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,降至3%,一年期贷款基准利率下调0.31个百分点;其它各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

同时,央行规定,自同日起,将金融机构贷款利率浮动区间的下限,调整为基准利率的0.7倍,此前为0.8倍。不过,本次个人住房贷款利率浮动区间不作调整,央行要求金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策,继续抑制投机投资性购房。

复旦大学经济学院教授孙立坚表示,这是央行近四年来首次非对称降息,央行上次非对称降息是2008年9月16日,非对称降息意味着息差减少,压缩银行盈利空间,对银行股是利空,对地产板块则是利好,连续两次降息,也传递一个明确信号,国内经济已经进入降息通道。

对贷款购房者而言,降息可降低房贷成本,对于正处在恢复中的武汉房地产市场是个利好消息。

以100万元、30年期房贷为例,贷款利率从6.8%调整为6.55%,购房者每月需偿还金额从6519.25元降至6353.6元,每个月少还165.65元,需要承担的总利息比调息前减少近6万元。

降息影响

楼市明显升温,房价开始筑底

对贷款购房者而言,降息可降低房贷成本,对于正处在恢复中的武汉房地产市场是个利好消息。房地产业内人士表示,在当前以刚性需求为主的市场下,贷款成本降低,有望进一步刺激需求。

据6月最新数据表明,武汉楼市成交已经转热,成交量和成交单价均有不同程度回升,显示房价逐步开始筑底。

此前,记者从武汉的银行及在售楼盘了解到,明确表示能提供首套房8.5折优惠的银行,包括浦发、汇丰、深发展银行。不过,这一优惠要针对特定楼盘,或者对购房者资质的审核比较严格。

记者算了一笔账,以100万元、30年期房贷为例,5年期以上贷款利率打9折的话,购房者每月偿还5928.17元,打8折每月要还5514.84元,打七折的话每月只还5117.48元。

地产涨银行跌,股市难言反转

本地多个投资界人士认为降息有利于经济见底回升,也有利于增加资本市场流动性,但降息能给股市带来多大利好效应,则普遍谨慎,认为股市即使有反弹,也很难就此反转,仍处在筑底过程中。

银河证券汉阳大道营业部投资总监朱洋波称,降息利好经济。但股市不必抱太大希望,降息可能会带来技术性反弹,但难改A股已经形成的下降趋势,因此此次降息不会给股市带来大行情。

本地证券人士均表示,降息会有累积效应,利于股市形成底部,目前股市在政策暖风下正在进行“筑底大业”,股民此时可以观望,但不宜再盲目杀跌。

短期理财产品遇“熊”

自从央行在6月8日降息之后,银行就开始逐步调低理财产品收益率。金融界网站数据产品研究中心数据显示,6月28日至7月4日,共28家银行发行了335只理财产品,其中只有一只澳元理财产品收益率超过5%。

武汉一家国有银行理财人士表示,降息将会加速7月新发理财产品收益率下滑的现象。

眼下,银行揽储之战告一段落,加之央行再度降息,新发理财产品的收益率肯定会“原形毕露”。工行水果湖支行理财人士称,短期理财产品年化利率已经降了一至二个百分点,以往比较受欢迎的短期理财产品(期限在1个月至3个月之间),明显遭遇“熊市”,往往募集期结束,份额仍没有卖完。

降息原因

宏观经济超预期减速

今年4月份前,尽管GDP增长在逐季回落,但基本上在各方预期之内。但自4月份之后,宏观形势发生了明显变化。

经济学家巴曙松对记者表示,近期的一系列数据表明,经济下行的压力急剧增大,投资、出口和消费“三驾马车”同步放缓,需求下降,导致企业销售不畅,水泥、钢铁等产能过剩行业价格下跌,企业库存连创历史新高。

他认为,面对新形势、新问题,国家强调将“稳增长”放在更加突出的位置。为防止经济过快下滑,有必要通过进一步放松货币政策来提振经济信心。
金融机构人民币存贷款基准利率调整表(2012年07月06日) 最新人民币基准利率

物价增速回落,打开降息空间

在6月居民消费价格指数(CPI)数据尚未公布前,央行就决定实施本次降息,这显示物价增速放慢,通胀减缓。

2012年以来的物价水平稳中趋降,4月份CPI回落到3.4%,新涨价因素稳定在1.5%左右的水平,但比2011年10%以上的增速已明显回落。

未来几个月,随着总供求关系的变化、翘尾因素的减小、食品价格的小幅回落,物价水平将继续保持在较低水平,预计在3%左右,这为货币政策宽松特别是降息创造了足够的政策空间。

全球降息浪潮,外部环境推动

巴曙松表示,这次又是全球央行的集体行动,就在中国人民银行宣布年内第二次降息之后,欧洲央行也将再融资利率降至0.75%,这是去年全球六大央行联手救市的翻版。

今年以来全球掀起降息浪潮,4月19日,巴西将基准利率从9.75%下调至9%,接近历史低点,这是巴西央行连续第六次做出降息决定。6月5日,澳大利亚央行在利率决策会议上,将官方隔夜拆借利率下调25个基点至3.50%,一举回到2009年年末水平。印度、韩国降息预期迅速升温。

专家观点

●国务院发展研究中心金融所巴曙松:

近期主要经济体,无论是发达经济体还是发展中经济体,其经济增长均程度不同地弱于预期,这种同步走弱促使各国央行的政策基调重新转向宽松,中国央行今天的降息操作可以说是在这一全球大背景下推出的。

●复旦大学经济学院教授孙立坚:

再次非对称下调存贷利率意义在于:1、释放货币政策目标移向促进实体经济回暖的重心上,鼓励投资和消费。至于银行流动性不足的现状未来还会降存准率。2、物价继续下滑,给降息留出空间,这也是国际政策协调的举措,欧洲央行同时也降息。3、有利于人民币走出去,未来相关人民币国际化扶持政策会出台。

●海通证券首席经济学家李迅雷:

再次非对称降息,一是刺激内需,二是有助将银行盈利转给实体经济。他还认为,因为财政预算若要超支,缺好项目支持,则下半年至少仍有两次以上降准和一次以上降息。

——《楚天都市报》2012-07-06要闻

  

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