爱华网本系列系一亩三分地论坛wwtpcsuper(熊gg)作品，第二篇《航空公司里程或点数》和第三篇《银行开户和网银使用》也已经完成。
大家基本都申请结束了，拿到assistantship的筒子们自然会在到了美国之后拿到一张小卡片，叫做socialsecurity card，里面有个数字叫SSN，有了这个数字，你就在美国开始有信用之类的locatornumber了，很多筒子们想开始有自己的信用记录了，这时最方便的办法就是拥有一张信用卡。所以，强力推荐早办信用卡！！！自费出国留学的筒子要问鸟：我用国内的卡不是挺好的么，而且我木有SSN肿么办？国内的卡的确不错，但如果你想在美国留下来，早有信用记录对以后的房贷和车贷都比较有帮助，容易拿到利息低的贷款。至于搞SSN，随便找个校内工就会有了，比如图书馆看看书啊，学校食堂端端盘子神马的。.留学申请论坛-一亩三分地
关于信用记录局（Credit Bureau）
.留学申请论坛-一亩 三分地
信用记录这个东西，储存在三大credit bureau手里（一说四大），分别是Experian,Equifax和TransUnion
信用记录一年可以免费要一次，在http://www.annualcreditreport.com/索要，信用分数无法免费索要，需要交钱.留学申请论坛-一亩三分地
唯一有用的信用分数是FICOscore，其它公司所谓的信用分数都是浮云，FICO给出了一个300-850的分数range，来评定一个人的信用等级，具体大家可以google。. 牛人云集一亩三分.
但是可以推荐几个免费pull信用记录的网站
1.CreditKarma
2.Credit.com
付费项目deal，不过我不确定是不是FICO（感谢max73086)
我也来添砖加瓦.
Citi IdentityMonitor不错，每个月4.95刀。能看3家的report和score。不足是每个月只能更新一次。我现在用了3个月了，比creditkarma准确多了。
Link(来源于MITBBS):
http://www.identitymonitor.citi.com/index.aspx?source=IMN00291
max73086 发表于 2011-4-2305:48
下面的问题就来了，这么多张卡，什么是好卡，第一张搞神马信用卡呢？在一亩三分地论坛新生版，我凭个人经历给大家推荐一下。.from: 1point3acres.com/bbs
首先，介绍美国的四大信用卡网络
VISA 这个是最普遍的网络，优势是网点最多，劣势是没啥其它的bonus
MasterCard 这个是其次普遍的网络，优势也是网点众多，而且有一些保险啊之类的bonus
American Express这个网络在美国还算多，但是由于对商家charge的手续费高，不一定每个地方都收，优势是客服好，保险多（最赞的是租车不用买collision，买东西有90天无条件赔付和1年延期质保），劣势自然还是收的地方少
Discover 这个网络在美东能用的好少，对商家charge的手续费也相对高，优势也是客服好一些，而且可以在国内同银联对接（当银联刷很牛的有木有！！！）但是保险没有AMEX的好
第二，哪家银行的信用卡好.1point3acres留学申请版
这个我只能从全国性大银行的客服啊之类角度分析，小银行和具体哪张卡好还得大家自己判别. Warald博客有更多文章,
CITI 优势：1.对学生很厚道，给的creditlimit很高，被拒过还可以打电话跟客服argue
2.可以创建虚拟卡号，交易相对安全
3.他家的信用监控系统也是做得不错，对fraud发现及时，unauthorized消费dispute容易
劣势：1.客服有时很无语，半夜打电话绝对老印接
2.bonus80%的时候会赖账 3.长期不使用可能被charge年费
CHASE 优势：1.经常出来一些看起来很牛的卡 2.网点众多
劣势：1.对没有信用记录的人很不友好，对曾被他家拒过的人很不友好
2.也会赖账（但没citi频繁）3. 经常被report无故降credit line或关卡
Capital One优势：1. 容易申请 2.没有外国交易费
劣势：1.没有啥其它的bonus 2.骚扰邮件好烦人
AMEX 优势：见前面网络优势，另外值得一提的就是客服和disputeunauthorized消费，很牛很好用
劣势：见前面网络劣势
Discover 优势：见前面网络优势，另外学生卡也相对容易申请，原来要求绿卡和公民才能申请，后来不需要了，
另外在固定商家有cashover，就是可以无息取少量现金
劣势：见前面网络劣势.留学申请论坛-一亩三分地
Fidelity 优势：1.2�shback everything 2.好申请
劣势：1.不容易提升credit line 2. 对于dispute不友好
HSBC 无优势，对于dispute不友好，经常无故出现年费。。。珍爱生命，远离HSBC。。。
BOA 没发觉有啥太好的卡，也没有太多负面评价
以下高级经验感谢dapeng90000
我也补充一下我的经验吧。
BOA的卡看起来不怎么样，但是跟check bonus结合起来还是不错的。
以cash reward visa为例，申请卡的时候有bonus，然后会获得checking account的offer（如果原来没有BOA的checkingaccount的话）。checking account建立后，可以获得100的bonus，用checkingaccount给credit card还款，每月20的bonus，总共可以给6个月。bonus以statementcredit的形式出现在信用卡上。. From1point 3acres bbs
至于HSBC，有些人拿到的是有cash back的，有些人的就没有。如果是cash or flyreward还是不错的，毕竟7500点的积分可以在买机票后兑换成100刀的credit，相当于1.33%的cashback。
Discover跟chase freedom相比，季度的cap比较低，但是消费种类多一些。有时候还会出现单月的5�shback项目。
dapeng90000 发表于 2011-4-2404:07
第三，具体哪张卡好（假设大家的信用记录可以申到任何卡）
这个就更难说了，经常有些信用卡突然爆出个好offer，那就是好卡，. 一亩-三分-地，独家发布
可以具体从以下几个角度分析
-google1point3acres
日常：
从reward角度来看，好卡和垃圾卡差别就是1�shback
![[美国留学生活]简单介绍美国的信用卡 英国留学生申请信用卡](http://img.413yy.cn/images/31101031/31062328t01a9f906b88238bdff.jpg)
好卡，平均2%及以上cashback
次卡，平均1%及以下cashback
. 围观我们@1point 3acres
开卡offer：
开卡给200以上的算不错的
开卡给100以下算垃圾的（不值一次hard pull，具体见FAQ）.1point3acres留学申请版
0APR deal：
Purchase0APR一年以上的或者BT木有BT手续费并能0APR一年以上的算不错的
木有0APR的算垃圾的
年费：
一般有年费的卡reward都会好一些（尤其是开卡offer），但是如果不想交年费的话第一年年末取消掉就好了。1point3acres.comhasmore information.
不过如果占银行便宜太多，可能下次出好卡直接拒了你(尤其是Chase喜欢干这事)，所以占便宜适可而止~~~
但是据说AMEX的starwood preferredguest（spg）那张卡很赞，适合常飞行和住店的筒子，年费45.本文原创自1point3acres论坛
. more info on1point3acres.com
另外推荐几张新生容易申请的卡（这几个都没有年费，适合长期持有，但是APR较高）
1. Citi Dividend for collegestudent前6个月5�shback买菜加油，之后2%，其它消费1%另有季度rotating5�shback
2. Citi Forward for collegestudent上来赠送8500点（对于第一张信用卡这个已经很好了），吃饭买书消费1块钱给5点积分（也就是amazon买任何东西也是5点积分）
3. Discover More for college student5�shbackrotating，但是他家的category不给力，credit limit同不给力有cap。
4. Captial One 他家据说好申，没申过不清楚，但常被广告骚扰
reminder：申请卡时有一个问题问你是不是PR或者citizen，此问题要选是，否则必被拒。。。如果需要材料，就给他们寄，如果被citi拒，一定要使劲argue，最终会给你的
FAQ-google 1point3acres
1. 神马是secured credit card？
这个的定义就是你先存一点钱进去，然后把这个钱当你的creditlimit，这个是一个用于提升信用值的渠道，过一段时间可以要求变成正式的creditcard，这不失为得到第一张卡的渠道，拒max73086说，BOA的SCC不错
2. 神马是APR？
APR是Annual Percentage Rate，也就是中文常说的年利率。信用卡公司要赚钱，不会白白借钱给你，放贷利息就是APR。一般来说信用卡purchase的APR在10%-30%之间，各个卡是不一样的。而且对于Purchase，CashAdvance和BalanceTransfer的利息也是不一样的。对于Purchase来说，一般有个免息期(GracePeriod)，是从你付钱的那天到下一个账单的duedate。但是注意，享受免息期的条件是付每月的minimum，如果有某个月忘记付minimum，会导致高额的罚款，并会大大损害信用记录。即使有些信用卡0APR，也不要忘记每月付Minimum，切记切记。
3. 神马是Cash Advance？神马是BalanceTransfer？银行有时寄来的信用卡check能不能用？
CashAdvance是使用信用卡直接取现，通常这样就没有免息期，直接charge利息，而且有高昂的手续费，通常此金额不能超过50%的creditlimit；BalanceTransfer是你可以用一张利息低的信用卡去把利息高的信用卡的账单还掉，这样你可以少付一些利息，有时有的公司会有0APR的BTdeal，但是注意，你还款的时候，银行默认先还利息低的部分，如果做BT的信用卡里面carry着Purchase的balance，而且purchase的APR非0，这样你可能要付很高的purchase利息，除非把BT部分全部还清。银行寄来的check绝大多数是走CashAdvance，不建议使用，你会付出比面值高很多的代价的。.From 1point 3acres bbs
4. 神马是Hard Inquire(Pull)？
每当你申请一次credit（包括信用卡，贷款）都会增加一次hardpull，这个东西多了当然不好，因为表现出你需要credit，自然有不还的风险，但是这个的影响是占在第五位（位于你的欠款数额，还款历史，信用记录长度，账户结构之后），如果近期不申请房贷车贷，影响还不是很大。2年之后这个记录会消失
5. 信用卡可以取消掉么？. visit 1point3acres.com formore.
答案是，当然可以，但是取消每张信用卡都会影响到你的平均信用长度，所以建议不要取消掉第一张信用卡，因为他是你最长的一个信用记录。但是如果第一张卡有年费，第二张卡距离第一张时间不长，那就取消掉吧，影响不是很大的。
6. 可不可以给别人（没有SSN的）办副卡呢？
当然可以，而且据说AMEX的副卡还能给没有SSN的人积累信用记录
7. 可不可以在美国（加拿大）以外使用这些卡呢，有没有手续费呢？
VISA和MASTERCARD是世界性的网络，AMEX和DISCOVER可能范围小一些，只要是有这些网络覆盖的地方都可以使用，手续费各个银行不一样，说一些我知道的作为参考，BOA,CITI和Chase是3%，AMEX是2.7%，C1没有国外费，DISCOVER理论上是2%，但据说可以走银联通道免国外费，我没试过，准备这次回国试一下DISCOVER走银联有没有foreigntransaction fee
8.我被拒了之后怎么办？
第一选择是打电话argue（顺便练习口语哈），问清楚为神马杯具，如果可以改观，问他们能否重新考虑你的申请。如果无法改变，可能你现在的状态不适合他家的信用卡申请，此时建议换一家比较容易申请的信用卡公司慢慢攒攒信用记录，然后再继续申请。
. more info on1point3acres.com
9. 我收到pre-eliminate/qualify的credit cardoffer，是不是说我申请一定能得到这张卡？
IGNORE这些广告，他们只是广告，具体你合不合信用卡公司的标准，还得要重新审核，这里面杯具的例子太多了
10.我去branch办，而且我有他家的checking/saving，会不会提高通过几率？
对于regional的银行，有可能，但是全国性银行，如CHASE，BOA神马的，别想！. from:1point3acres.com/bbs
11. 银行提供的extra服务是神马，比如Credit Protector, CreditMonitor？
CP主要是每100块钱的statementbalance交几毛钱费用，最后如果你出现特殊情况，如搬家、失业等，会把你的Credit账户freeze住，让你不用担心几个月内还不起帐。这个主要是给没有理财规划的老美们用的。CM是可以每个月看自己的信用分数和报告，防止信用记录出现问题。这些服务都是收费的，大家看自己需要办理吧。
12. 据说付一些利息可以提高信用记录，我需不需要为了提高信用记录付一些利息呢？
信用记录的构成因素如前所述，是一个综合因素，只要按期付款，并且不要让statement的balance超过自己creditline的50%，一般慢慢攒一攒就可以提高了。一亩三分地论坛独家发布。银行希望赚大家的钱，所以适当付一些利息肯定有助于迅速提高信用记录。但是如果大家近期都没有房贷车贷，信用记录暂时就没有太大用处，不如让他慢慢涨着就好，在不申请贷款的时候，信用记录都是浮云。。。信用记录是为大家挣钱的，而不是大家为信用记录花钱的。
13. 为神马没有银联(Unionpay)，银联能不能在美国使用？
银联是中国的信用卡支付网络，如果你有一张只有银联标志的卡（木有VISA或者MC标准在上面），可以使用的地方肯定相应减少。具体需要咨询商家。如果含有VISA或者MC标志，那就都可以使用了。
. 围观我们@1point 3acres
还有啥问题，可以在底下提出，我尽量回答哈.本文原创自1point3acres论坛
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