发布时间:2024年11月06日 13:50:47分享人:追忆来源:互联网24
对于个人和家庭而言,收入支出表是一个很重要的财务分析工具,对于帮助理财规划师了解客户的收入支出信息也很有意义。通过收入支出表的编制,理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳和汇总,为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料。
在这里我可以给出一个收入支出表的轮廓,分为三栏:收入、支出和结余(或者超支)。收入支出表一般12个月为一至编制周期。收入类的明细可以约分为工资、非薪金收入、奖金或佣金、养老金、年金、利息或分红、租金收入、其他收入等。支出类明细可以约分为房子、家具家电、汽车、日常生活开支、服装、个人护理、休闲、医疗费用、商业保险及其他费用等。最后是结余或者超支。
通过收入支出表,可以得出财务报表的各种比率:结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率等,每种比率都从不同方面反映了客户的财务状况及相关信息,理财师就可以通过这些比率,来了解客户的理财偏好,再结合其他的众多因素(后期会谈到),并且能制定出科学合理的理财方案来。
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