戴正宗编译

越来越多的美国父母意识到，教孩子理财要趁早。如果孩子能从小养成理财的习惯，他们会终身受益。其实，美国小孩在幼儿园或者学校就通过各种游戏知道了金钱的概念和价值，但作为家长，通常还是会用以下７招教孩子如何理财。

帮孩子建立理财目标

美国家长通常会问孩子长大以后的理想是什么？当然，每个孩子的理想都不尽相同，有的想成为医生，有的想当消防员，有的想当律师……此时，家长会趁机追问孩子，这些人靠什么生活呢？看着孩子一脸茫然的时候，美国家长会借此机会告诉孩子，职业目标与理财规划是并行不悖的，无论将来干什么，存钱、投资比单纯挣钱更重要。

帮助孩子把理财目标变为理财行动

美国家长告诉孩子们今后的理财目标以后，通常会和他们制定一个理财计划。其实，家长在和孩子互动的同时，会发现很多乐趣。如果家长碰巧有位朋友是理财规划师的话，那就可以把他介绍给孩子。这样可以让孩子知道，原来存钱与投资是件非常严肃的事情。

教会孩子如何节俭过日子

美国畅销书《邻家的百万富翁》告诉人们，如果想变为富翁，单靠挣钱是不行的，而要靠平时的存钱与投资才能成为富翁。所以，家长要让孩子从小这会勤俭过日子。例如，有的小孩喜欢吃冰淇淋，如果买一杯要花50美分的话，家长就告诉他：“你想吃可以，但是今天只能给你25美分，等到明天再给你25美分时，你才能买来吃。”

教孩子学会储蓄

使孩子有储蓄意识的一个最好方法就是为孩子建立一个“小银行”，使他拥有一张储蓄卡。为孩子办了储蓄卡后可耐心地诱导他把口袋里的零钱存进去，并告诉他坚持下去，要为他的储蓄卡负责任，在没有必要花费时不要随便动用卡里的钱。为了使孩子坚持下去，你可以采取鼓励方式，如允许他把家长给的零花钱的1/3用于买零食等消费，其他则必须存入。孩子在有“甜头”的情况下会去储蓄的，长期坚持下去，储蓄意识将扎根在孩子脑中。

鼓励孩子购买打折商品

应该让孩子知道，如果他们想得到他们想要的东西，必须多走几家商店，对价格进行比较，选择同质却价廉的购买；要有尽量购买打折商品的意识，而不能仅图潇洒去豪华商场购买。这样做是为了培养孩子的消费价值观。慢慢地，他就会有尽量节俭购物的意识。

让大孩子学习使用信用卡

如果孩子上高中了，允许他拥有一张信用卡，并教他合理使用，这样能很好地对孩子进行理财教育。因为在孩子使用信用卡时可以让他深刻地体会到乱花钱、乱超支将付出沉重的代价：还钱并付高利息。这样，他会永远记得要使自己的钱与债务保持平衡。

树立孩子购物预算的意识

在给孩子零花钱的同时让孩子自己记一笔账：每个月他得到多少零花钱，买了些什么东西，这些东西价格多少。如果孩子记账清楚，应给予鼓励，如他不记账或滥购物，则给予警告。

三、如何让孩子成为聪明消费者

　　你的宝宝是否觉得钱是从树上长出来的？你是如何向宝宝解释钱的问题的？其实，只要仔细想想，问题并不难解决，把金融课融入孩子的日常生活。下面的五个建议会从不同的角度帮助你培养出一个聪明的消费者：

　　玩硬币游戏

　　3岁的孩子不能理解不同硬币的相应价值，但是他依然能够通过玩硬币的游戏学习很多知识。给孩子一些硬币玩(提醒他不要把硬币放在嘴里)，向他指出不同硬币的面值、大小和颜色，让他去找出你藏起来的硬币，或者让他数硬币的枚数，并把这些硬币存入小猪储蓄罐里。玩硬币游戏可以提高他的运动技能，还能教他数数儿、分类等数学技能。

　　一起购物

　　4岁的时候，孩子开始对钱和购物之间的关系有所感知。这个时候就可以向他传达这样的观念：我们无法拥有我们想要的一切东西。

　　在去超市之前，和孩子一起列一张购物清单，让他提供一些购买建议，比如果汁、牛奶、麦片等。

　　4岁的孩子还很喜欢收集优惠券。和孩子一起将优惠券分类(比如罐装食品优惠券、冷冻食品优惠券)，同时向他解释，这些优惠券可以让我们在买某种商品时花更少的钱。让孩子懂得借鉴合理的消费。

　　专家的话：建议让孩子和大人一起做出买东西的决定。在买东西时，问问孩子的意见，或者给他钱让他去挑选一种自己想买的东西：比如让他挑选一盒果汁，在他挑选的时候向他指出果汁的口味和品牌，并告诉他看看今天是否有某些果汁在促销，可以节省一些钱。

　　让孩子明白和观察你是怎么做出买或者不买的决定的。当你不希望在某样东西上浪费金钱的时候，你可以在孩子面前说：“我很喜欢它，但是我并不需要它。”这可以帮助孩子学会在消费时理智地说“不”。

　　给孩子零花钱

　　为了培养孩子正确的消费观，孩子需要有机会来控制自己的钱。专家建议，当孩子5岁的时候，你可以开始给他一些零花钱。应该给多少呢？通常的“周薪”是0.5～1元乘以孩子的年龄(以5岁的孩子为例，每周给他2.5～5元)。

　　专家的话：有的家长把零花钱和家务活联系在一起，但专家建议不要这样做。孩子应该意识到像收拾玩具、擦桌子这样的家务活是家庭成员应尽的义务，即使做了也不应该获得额外的奖励。不过，孩子可以通过完成一些“奖金任务”来获得额外的零花钱，比如收集旧报纸以回收利用等。

　　在给孩子零花钱之前，要让他明白，他可以马上把钱花掉，也可以为买一个他已经期待很久的玩具而把钱积攒起来。《孩子与钱》的作者JaynePearl说：“不要担心孩子在走过第一个小摊子时就拿钱买了最没用的小东西。”他很快就会真正意识到，当他把钱花掉了，钱就没了。

　　自动取款机解密

　　5岁的孩子可能已经看到过家长使用自动取款机，但他不明白钱是怎么到机器里面去的。你可以用这样的方式来解释这个道理：“这个机器就像一个巨大的小猪储蓄罐。当发工资的时候，爸爸妈妈就把钱存到这个储蓄罐里。当需要用钱的时候，我们就从里面取一点儿。但是，我们要尽量保证储蓄罐不会变空。”

　　专家的话：当你的孩子差不多6岁的时候，你就可以开始告诉他有关信用卡的概念。当你刷卡的时候，你可以和孩子这样说：“我现在可以用这个卡来代替钱买东西，但我必须在几个星期内用真正的钱来付清。”

　　分享财富

　　孩子想要某些东西，这很正常。但是，你可以通过让孩子去帮助贫困的人的方式来降低他的物质欲望，并向他灌输一种意识——将慈善捐助作为家庭生活中的一件事。这会让孩子懂得金钱不只能消费，还能帮助贫穷的人改善生活状况。

　　专家的话：为了让孩子珍惜他所拥有的，你可以让他也捐出自己积攒的财产。一些家长让孩子将一部分零花钱捐给慈善机构；另一些家长则在节日里给孩子一些钱，并帮助他选择一种最有意义的捐助方法。这可以帮助孩子懂得关注他人，关注社会，拥有爱心。