爱华网货币银行学考试预测试卷
学号：班级：专业：姓名：
一、单项选择：（41题，考试单选为20道，共20分，每题1分）。
1．信托业务属于商业银行的（C ）。
A．负债业务 B． 资产业务 C．中间业务 D．存款业务 E．信贷业务
3．在一级市场上协助销售证券的最重要的金融机构是（B ）。
A．储蓄银行 B．投资银行(证券公司)C．投资基金 D．金融公司
4．当中央银行实行紧缩性的货币政策时，对公开市场业务的操作是（B）。
A．买进有价证券 B．卖出有价证券
C．提高再贴现率 D．降低再贴现率
5．假定活期存款法定准备率为10%，银行不保留超额储备，公众持有的通货不变。当中央银行向一家商业银行购买100万元国债后，整个银行系统的活期存款将可以增加（A）。
A．1000万 B．800万C．1200万 D．900万
6．成本推动型通货膨胀导致（A ）。
A．物价水平上升，产出下降 B．物价水平上升，产出增加
C．物价水平下降，产出下降 D．物价水平下降，产出增加
7．必须经债务人承兑才能进入流通的信用工具是（C ）
A．支票 B．本票 C．汇票 D．期票
8．信用货币是建立在货币的（C ）上。
A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．支付手段职能 D．世界货币职能
2．我国目前最大的一家政策性银行是（A ）。
A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国建设银行
9．执行流通手段职能的货币必须是（C ）。
A．观念上的货币 B．想象的货币 C．现实的货币 D．足值货币
10．一国货币政策制定与执行机构是（C ）。
A．财政部 B．国务院 C．中央银行 D．商业银行
11．真正最早全面发挥中央银行功能的应属（A）。
A．英格兰银行 B．瑞典银行 C．普鲁士银行 D．法兰西银行
12．具有有限法偿能力的货币是（C ）。
A．本位币 B．主币 C．辅币 D．人民币
13．一张差半年到期的面额为2000元的票据，拿到银行得到1950元的贴现金额，则年贴现率为（B ）。
A．2.5% B．5%C．2.56% D．5.12%
14．格雷欣法则是（B ）出现的一种现象。
A．金本位制 B．金银复本位制 C．信用货币制度 D．银本位制度
15．房地产企业向居民以分期付款方式销售住房，这属于（C ）。
A．银行信用 B．商业信用 C．消费信用 D．国家信用
16．以基准利率为基础，由市场资金供求决定的利率是（C ）。
A．官方利率 B．公定利率 C．市场利率 D．浮动利率
17．银行最基本的职能是（D ）。
A．创造信用流通工具 B．充当支付工具 C．变各阶层的货币收入和积蓄为资本
D．充当信用中介
18．某企业将一张面额10，000元的3个月后到期的商业票据向银行申请贴现，当时年贴现率为12%，该企业可取得现金（C ）元。
A．9640 B．8800C．9700 D．10300
19．票据贴现属于商业银行的（B）。
A．负债业务 B．资产业务 C．中间业务 D．存款业务
21．当出现通货膨胀时，应该采用的政策是（A）。
A．紧缩性财政政策和紧缩性货币政策
B．紧缩性财政政策和扩张性货币政策
C．扩张性财政政策和扩张性货币政策
D．扩张性财政政策和紧缩性货币政策
22．影响和决定货币存量总量大小的最重要因素是（B ）。
A．财政收支 B．银行信贷收支
C．企业收支 D．其他维修部门收支
23．根据《巴塞尔协议》，核心资本不得低于风险加权资产的（A ）。该题区别于总风险资本比率>=8%，即保持最低8%的资本充足率（8%的最低资本要求）。详见P书220页。
Ａ．４％ Ｂ．６％ Ｃ．１０％ Ｄ．８％
24．我国商业银行的组织形式属于（ B ）。
Ａ．单元银行制 Ｂ．总分行制 Ｃ．控股公司制 Ｄ．跨国联合制
25．凯恩斯认为交易动机和预防动机决定的货币需求取决于（ C ）。
Ａ．利率水平 Ｂ．价格水平 Ｃ．收入水平 Ｄ．预期水平
26．下列说法中，正确的是（ B ）。
Ａ．纸币流通条件下一定会发生通货膨胀 Ｂ．纸币流通条件下可能会发生通货膨胀
Ｃ．金属货币流通条件下一定会发生通货膨胀 Ｄ．金属货币流通条件下可能会发生通货膨胀
27．在马克思货币职能中，其首要的职能是价值尺度和（A ）
A．流通手段B．储藏手段C．支付手段 D．世界货币
28．欧洲中央银行的制度类型是（D ）
A．单一式中央银行制度 B．复合式中央银行制度
C．准中央银行制度 D．跨国中央银行制度
29．商业银行最主要负债业务是（A ）
A．存款 B．借款 C．货币发行 D．代理国库
30．国家开发银行属于（D ）
A．商业银行 B．中央银行 C．非金融银行 D．政策性银行
31．著名的“流动性陷阱”假说是由谁提出的（B ）
A．弗里德曼 B．凯恩斯 C．费雪 D．马歇尔
32．目前我国货币政策的中介目标是（B ）
A．利率 B．货币供应量 C．基础货币 D．超额储备
33．货币层次的划分标准是（B ）
A．盈利性 B．流动性 C．危机性 D．投资性
34．按贷款五级分类，不良贷款包括：次级贷款、可疑贷款和（C ）
A．正常贷款 B．关注贷款 C．损失贷款 D．逾期贷款
35．现代信用的主要形式是（B ）
A．商业信用 B.银行信用 C．国家信用 D．消费信用
36．目前我国的市场利率是指（C ）
A．官定利率 B．浮动利率 C．银行同业拆借利率 D．公定利率
37．《巴塞尔新协议》的主要内容有：最低资本标准、监管审核和（A ）
A．市场约束（市场纪律） B．风险种类 (3)内部控制 D．公司治理
38．商业银行的“三性”原则是：盈利性、流动性和（C ）
A．危机性 B．投资性 C．安全性 D．保值性
39．现代银行的鼻祖是1694年成立的（A ）
A．英格兰银行 B．美联储银行体系 C．德意志银行 D．汇丰银行
40．中央银行独占货币发行权是中央银行的最基本、最重要的职能它属于下面那种职能（A）
A．发行的银行 B．银行的银行 C．政府的银行 D．最后贷款人
41．凯恩斯货币需求理论包括三个需求动机：交易动机、预防动机和（B）
A．投资动机 B．投机动机 C．偶然动机 D．正常动机
二、多项选择题:（17题，考试为8道，共16分，每题2分）。
1．商业信用的主要形式有（AB ）。
A．赊销商品 B．预付货款 C．消费信贷 D．信用卡 E．楼宇按揭
2．在弗里德曼的货币需求函数中，与实际货币需求负相关的因素有（CDE）。
A．恒久性收入 B．预期的货币名义报酬率
C．债券的预期名义收益率 D．股票的预期名义收益率
E．预期的物价变动率
3．商业银行的中间业务包括（ABCDE ）。
A．票据承兑业务 B．汇兑业务 C．信用证业务
D．代理业务 E．信托业务
4．我国的政策性银行是（CDE ）。
A．中国银行 B．中国人民银行 C．农业发展银行 D．国家开发银行
E．中国进出口银行
5．货币市场的构成有（ADE ）。
A．同业拆借市场 B．证券市场 C．黄金市场
D．回购协议市场 E．银行承兑汇票市场
6．下列项目中，属于中央银行负债业务的有（ACD）。
A．通货 B．黄金和外汇 C．商业银行存款
D．政府存款 E．政府债券
7．在弗里德曼的货币需求函数中，与实际货币需求正相关的因素有（AB）。
A．恒久性收入 B．预期的货币名义报酬率
C．债券的预期名义收益率 D．股票的预期名义收益率
E．预期的物价变动率
8．中央银行的紧缩性货币政策措施诸如（ABE ）。
A．提高法定存款准备率 B．提高再贴现率 C．降低再贴现率
D．在公开市场上买入国债 E．在公开市场上卖出国债
9．商业银行资产业务的内容有（ABC）。
A．现金资产业务 B．贷款业务 C．证券投资业务 D.信托业务
10．目前，我国可以提供消费信用的机构包括（BCE ）。
A．政府部门 B．商业企业 C．商业银行 D．中国人民银行 E．房地产商
11．解决商业银行资本充足率不够标准的问题，应该从哪些方面努力？（ABDE）
A．增加资本金 B．增加利润积累 C．加大投资力度 D．减少资产总额
E．降低高风险资产比重
12．基础货币包括：(ACD)
A．公众的手持现金 B．财政存款C．法定存款准备金
D．超额准备金 E．同业存款
13．下列哪些情况可引起基础货币减少 〔ADE 〕。
A．央行收回再贷款 B．央行增加再贷款 C．央行购买国债
D．央行卖出国债 E．央行减少外汇储备
14．中央银行增加基础货币供给的途径有：(ABCDE)
A．再贴现 B．再贷款 C．财政借款
D．从市场上买入国债 E．买入黄金与外汇
15．同业拆借市场的业务内容包括（ ABE ）。
Ａ．商业银行向商业银行借款 Ｂ．商业银行向其他金融机构借款
Ｃ．企业向商业银行借款 Ｄ．企业向其他金融机构借款 Ｅ．金融机构向金融机构借款
16．商业银行的盈利性资产包括（ABDE ）。
Ａ．各项贷款 Ｂ．证券投资 Ｃ．库存现金 Ｄ．票据贴现 Ｅ．同业拆出
17．度量通货膨胀的标志通常有（BCE）。
Ａ．购买力信息指数 Ｂ．消费物价指数 Ｃ．批发物价指数
Ｄ．国内生产总值增长指数 Ｅ．国内生产总值平减指数
三、判断题：（16题，考试是15道，共15分）。
1、资本充足率越高，银行的经营效益就越好。（Х）
2、金融市场是公开的，个人或机构投资者都能以同一利率或同一价格进行交易在平等的条件下竞争。（√）
3、证券经纪商是在交易市场上从事证券买卖，赚取差价利润为目的的。（Х）
4、证券买卖是中央银行主要的资产业务。（Х）
5、一般情况下，当经济发展处于繁荣时期，利率趋于下降；反之，则是上升趋势。（Х）
6．根据凯恩斯主义的理论，即使在“流动性陷阱中”，货币政策也是有效的。（X）
7．《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到6％。（X）
8、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。（Χ）
9、税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。（ Χ）
10、根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。（√）
11、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（√ ）
12、物价上涨就是通货膨胀。（Χ）
13、格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用。（Χ ）
14、当市场利率上升时，证券行市也上升。（Χ ）
15、中国人民银行在1983年之前是复合式中央银行。（√）
16、通货紧缩是通货膨胀的一种表现形式。（Χ）
四、计算题：（4题，考试是2道，共10分，每题5分）。(主要考察单利复利、货币乘数和贴现）
1.（考察货币乘数）假设在银行系统有20亿元的活期存款，法定准备金比率为10％，银行体系没有超额准备金。
（1）如果中央银行将准备金比率下调至5％，最终货币供应量有何变化?
（2）如果中央银行将准备金比率上调至15％，最终货币供应量有何变化?
答案：法定存款准备金率=法定存款准备金/活期存款
（1）如果中央银行将准备金比率下调至5％，则银行体系的活期存款为2/5%=40（亿元）
最终货币供应量的增加：40—20=20（亿元）
（2）如果中央银行将准备金比率上调至15％，则银行体系的活期存款为2/15%=13.33(亿元)
最终货币供应量减少：13.33—20= —6.66（亿元）
2．（考察贴现）一张面额为10000元，还剩3个月到期的商业银行票据到银行贴现，银行付款9800元，计算年贴现利率是多少？（P92书本公式变形可得）
答案：年贴现率为(10000－9800)/10000×（3/12）=（10000-9800）/10000×4=8%
3．（考察货币乘数）假定法定准备率为5%，现金比率为5%，超额准备率为3%，问M2乘数是多少？
答案：M2乘数为1+5%÷(5%+3%+5%)=8.08
4.（考察单利） 某人于2004年1月5日将5万元存入商业银行，选择了2年期的定期存款，将于2006年1月份到期。但在2005年1月5日由于急于购买住房，需要资金，鉴于定期存款未到期支取将视同活期存款，损失很多利息收入，因此，决定不将存款取出，而是先向商业银行申请1年期贷款，然后等存款到期时归还。上述决定是否合理？试阐述你的理由。（2004年1月份2年期定期存款利率为2.25%，2005年1月活期存款利率为0.72%，2005年1月份1年期贷款利率为5.58%）
答案：判断一种行为合理与否的标准是收益与成本对比原则。
假定存款人不取存款，其收益为2年期定期存款的收益：
5×2×2.25%=2250元
其成本为一年期贷款的利息成本：
5×5.58%=2790元
其收益明显小于成本，因此不取存款的行为不合理。
更何况，提前支取存款还可以获得一定的活期存款的收益，这将在一定程度上降低提前支取存款的损失，也即变相降低不取款行为的收益。
假定存款人提取存款，其收益为：
5×0.72%=360元
取款与不取款的净损失为1890元，从另一角度看，就是不取款行为的真实收益仅为1890元，这一收益大大小于一年期贷款的成本。
由此判断，上述居民的选择是不合理的，应该提取存款。
五、简答题：（7题，考试是4道，共24分，每题6分）。
1.弗里德曼与凯恩斯的货币需求理论的差异比较分析？见P书本251页。
2.如果一家银行因存款大量外流而无法满足法定存款准备率的要求，这家银行可能采取什么行动来防止银行倒闭？
答案：（1）当一家银行因存款大量外流而无法满足法定存款准备率的要求时，这家银行可以通过多条渠道融资获得准备金来防止银行倒闭。（2）向央行请求再贷款与再贴现；从同业拆入资金；抛售所持有的证券；发行可转让定期存单位；在金融市场上进行正回购交易。
3.近年来个别国家取消了法定存款准备率。“如果法定存款准备率为零，则存款多倍扩张将趋于无穷。”这种说法是否符合实际？
答案：（1）制约商业银行存款创造的因素主要有三个：一是法定存款准备金率，二是超额准备率，三是现金比率。（2）中央银行取消了法定存款准备金规定后，商业银行仍然要保留一定的准备金用于支付与清算，公众总是要以现金形式提取一部分存款。（3）所以，即使法定存款准备金率为零，商业银行的存款创造也不能趋于无穷
4. 商业银行资产业务主要有哪些?
答案：商业银行主要资产业务有：
（1）现金资产业务。包括库存现金、在中央银行的存款、存放同业资金和托收中的资金。
（2）贷款业务。贷款业务是商业银行的最主要资产业务，包括担保贷款．消费贷款和公司业务贷款等。
（3）证券业务。包括有价证券抵押贷款和有价证券投资两种。
5.中央银行选择货币政策中介目标的依据主要有哪些？
中央银行选择货币政策中介目标的主要标准有以下四个：
一是可测性，央行能对这些作为货币政策中介目标的变量加以比较精确的统计。
二是可控性，央行能够将选定的中介目标控制在确定的或预期的范围内。
三是相关性，作为货币政策中介目标的变量与货币政策的最终目标有着密切的．稳定的和统计数量上的联系。四、抗干扰性，只有排除干扰才能通过货币政策工具的操作达到最终目标。
6. 简述中央银行的职能。
答案：中央银行具有三大职能。一是发行银行。中央银行垄断货币发行权，为满足经济需要向社会发行货币。二是银行的银行。一方面集中商业银行的准备金，另一方面充当商业银行最后的借款人，同时为金融体系提供支付清算。三是政府的银行。代理国家金库、为政府融通资金、代表政府管理国内外金融事务，如制定执行货币政策，管理国家黄金外汇储备等。
7.如何理解通货膨胀的经济含义？
答案：通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。理解通货膨胀的经济含义，应主要把握以下几点：
（1）通货膨胀与纸币流通相联系。（2）通货膨胀与物价相联。
( 3)通货膨胀与物价总水平相联。（4）通货膨胀与物价的持续上涨相联。
六、论述题：（1题，共15分）。
1.试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。
答案要点：
(一)通货膨胀的定义。(23分)
(二)直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：(48分)
1.需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；
2．成本推动，包括工资推动，利润推动；
3.结构因素，经济结构和部门结构的失调；
4．其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。
(三)我国通货膨胀的特点主要表现在两个方面：(2———4分)
1．短期性；
2．非政策性
(答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分)
本题型来自东北财经大学货币银行学模拟试卷1-6套试卷。
2010年6月9日，金良喜编辑。
