爱华网最近有朋友有买保险的打算，咨询我保险费用是月缴还是年缴好呢？这个问题有点像买东西全款好还是信用卡分期好？房贷选择还20年好还是30年好？以后者为例，还款期限长还款总额就高，但即期还款压力就小，这是最关键的区别，至于通胀、机会成本之类的因素是说不清楚的，也是因人而异的。
或许因人而异也是我们这个问题的答案，下面我们就来认识一下不同的保险交费方式。通常而言，保险的交费方式大致有两种：趸交与期交。
趸交是指一次性交清保险费用；期交是指分期支付，按照保险合同的约定有年交、半年交或季交，月交等方式。其中“年交”常见的又有１０年交、１５年交、２０年交、３０年交以及交至５０周岁、５５周岁、６０周岁、６５周岁和终身交等方式。面对如此“丰富多彩”交费方式，作为投保人我们究竟应该如何来选择呢？
下面笔者试着从三个方面分析一下保险交费方式的选择问题。
1、心理角度
从期交的各种方式来看，每次交费间隔时间最短的是月交。月交可以减轻每次交费压力，每月几百块钱多数人不当回事儿。若换成年交就是一年几千块钱，很多人就会觉得沉甸甸的。而从期交换成趸交的话，可能就是几万块的保费，很可能是投保人很长一段时间的收入。不同交费形式对于投保人在心理上的压力是不同的，毫无疑问，月交会让很多人轻松不少。
正如越来越多人喜欢上了购物时选择信用卡分期付款，这点在买一个玩具汽车是可能感受不深，但买一辆汽车，感觉就会大不相同。
2、投保人角度
通常而言，采用月交方式的话，整体的保费交纳总额会比年交要多一些，正如年交保费总额比趸交总额要高一些，这个现象比较容易理解。对于通常企业而言，在更短的时间内增加更多现金流是个好事情。对于客户而言，一次性交费会占用较多资金，此外会丧失一些资金的机会成本，当然，不同投保人资金的机会成本是不一样的。
这里需要说一点题外话，从保险公司经营特点来看，过多的趸交产品会使得未来几年业务压力较大，影响经营稳定性，这点与一般的企业略有不同，所以，通常成熟的保险公司会主推期交产品。当然，在抓保费规模，集中偿付，做大资产等特定发展时期，保险公司也会力推短期甚至趸交产品。这算是对上段现金流问题的说明，与投保人关系不大，也正因为如此，多数人购买保险都会被推荐选择期交。
综上所述，对于炒股或理财的高手，推荐月交或年交这种长线小量资金占用的交费方式；对于没啥理财手段又“财大气粗”的朋友，建议短期交费甚至趸交。
3、险种角度
从投保险种角度而言，若购买保障型产品，即以防范风险，注重保障为目的，那建议选择较长时间的交费方式。
保障类的产品通常意味着用尽可能少的经济投入，来转移可能发生的较大的风险。比如人寿保险、重大疾病保险。投保这一类的险种，可以将交费期拉长，这样其分摊在每一年中的保险费用自然越少。而且，有不少产品在保险责任设计中，会提供“豁免条款”，即当被保险人出现全残或某些约定的保险事故情况下，投保人可以免交余下的各期保费，此时，选择较长的交费期无疑更为明智。
如果购买的是储蓄性质的保险产品，比如两全险、养老险等，那么在经济能力许可的情况下，可以考虑选择交费期较短的产品。道理同前面所述，交费期越短，总保费额越低。
分析到这里，大家应该明白保险交费方式也是因人而异，因险种而异的，没有最好的交费方式，只有最适合的交费方式。
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