爱华网在你能真正确定理财目标之前，你需要确定从财务上看你处于什么地位。以下是小编为大家整理的关于夫妻理财成功案例，欢迎阅读!
夫妻理财成功案例1：今年“六一”刚刚完婚的张先生夫妇，张先生29岁，IT工程师，月收入8000元，张太太27岁，护士，月收入3500元，综合计算，家庭年收入接近14万元。小家庭目前房贷40万元，月还款2500元。结婚时亲朋好友随礼除去婚礼费用支出，尚有10万元结余，这是夫妻两人目前最大的一笔资金。张先生夫妇计划未来一年要小宝宝。考虑到未来宝宝出生后支出的增加，夫妻二人想进行一些理财投资，使资产得以保值增值，满足孩子未来的抚养费用、赡养父母以及两人养老所需资金，减轻未来生活压力。张先生夫妇的理财需求该如何来实现?三位理财师从不同角度提出了解决方案。
支招 以储蓄为基础尝试多种投资
我国很多新婚家庭都像张先生的家庭一样，收入基本以工作收入为主，面临高额的房价，不得不采取贷款的方式满足自己的安家需求。其实我们分析一下张先生一家的情况，张先生还是一位比较成功的“打工一族”，每月8000元的收入在天津相对较高，太太的工作稳定，符合天津人的追求安逸的特点，也可以为平时工作压力大的丈夫分担压力，追求更高的平台。目前家庭月收入11500元，减去房贷的2500元，外加生活的必然开支，我们以相对较高的3000元计算，另外还剩下6000元，如何更好地分配这6000元，还有10万元的储蓄，是当下理财重点所在。
案例分析：
先来分析张先生一家所面临的“问题”：由于张先生为家庭主要经济支柱，且IT行业工作压力大，时间不稳定，普遍存在健康隐患，一旦身体出现严重健康问题可能会给家庭带来较大影响，因此要做好预防及规划，保险必不可少;马上面临培育后代，要给孩子存“奶粉钱”、“尿布钱”、上学等开支，加起来会是一个不小的开支，因此他们想早理财的想法非常正确;随着家里老人年龄的不断增加，面对突发的疾病，对于资金的流动性要求增高;做好自我的养老规划，不能等退休时完全依靠社保养老;随着孩子年龄的增加，可能面临换房的问题……
解决方案：
首要树立正确的理财观念，杜绝风险发生时所引起的不良后果。家庭最坏的情况就是因意外或疾病，夫妻双方全部或部分失去了获得收入的能力，哪怕是短期内，都会给家庭带来很大的难题。张先生作为家庭的经济支柱，一份兼顾意外、大病及投资类的保险应该是首先要选择的，目前市面上这种类型的保险年缴费大约在6000到10000元不等，保险所提供的10万的重大疾病外加5万的意外保障足以应对大多数风险。对于张太太而言，一份纯保障意外及大病的保险就可以了。这类保险市面价格一般年缴费在1000元左右。这样算下来，张先生夫妇每年花在保险上的钱大概在7000至10000元左右，折合每月700至900元
其次要以储蓄为基础，尝试多种投资以积累经验，保证本金的安全，获得良好收益。张先生家可以选择的产品无非包括储蓄，国债，基金，保险，证券。储蓄，基金定投，既可以解决未来抚养孩子所需，也可满足养老需求，针对孩子还可以选择专用的少儿保险，而养老方面可以选择专用投资型养老保险作为补充。
再次是降低负债不是最好的选择。很多人会问，张先生家目前有10万元，用来提前还清部分贷款，好不好呢?这是一种选择，但是结合我国过去十年的发展，大家会发现，贷款买房的人，后来都发现合适了，因为经济增长速度是大于贷款所付出的成本的，因此适当的负债，也就是说贷款买房可以帮助我们分享社会进步的果实。
最后是计划一经制定，要坚持完成，并养成节约的好习惯。很多人在计划订立之初都可以积极的完成，随着时间的推移，各种各样的原因及诱惑成为我们完成自我计划的各种障碍，为此一定要保证订立的计划如期完成，理财是从一点一滴做起的，只有坚持不懈，才能聚沙成塔。
夫妻理财成功案例2：对工薪阶层来说，工资就是主要的收入来源，每年也就是几万元，但他们同样有自己的财务梦想。他们或想攒点钱回老家开个小店，或要承担起赡养老人的责任，或为自己的孩子准备一笔教育基金。这一点愿望，也许并不是太大，却也需要一点帮助。因此，本期“理财在线”栏目，三家银行的理财嘉宾分别为这三个不同类型家庭作出了理财分析，让他们对于如何实现这些财富愿望，有了更清晰的实施办法。
1 外来打工者家庭如何成就财富梦
基本情况：
今年23岁的李先生来自湖南农村，他和妻子都在南宁市高新区的企业打工，两人每月工资加起来5600多元。他平时也喜欢看南国早报的理财栏目，但都不怎么懂，又觉得自己的钱太少，不好意思去问银行的理财经理。他们发了工资都是存在银行，现在存款6万元，有5万元是定期存款，今年9月底到期。夫妻俩各自的工厂都帮买了基本的社保。由于住的是单位宿舍，也有饭堂，两人每个月的生活费加起来有900元就足够了。企业规模还算可以，经营状况比较稳定。
理财目标：
1。打算多存点钱，预计6年后拿20万元回老家盖新房。
2。两人打算在近两年生小孩，需要准备一些费用。以后小孩稍微大一些，会让爷爷奶奶带在家里，妻子再回来打工。
3。有了小孩、房子后，再积攒一二十万元后回老家开个小店做生意，也就不需要外出打工了。
范晓红理财建议：
总体财务分析：
李先生目前23岁，已结婚，现有存款6万元，夫妻每月均有较为稳定的工资收入5600余元，扣除生活费及其他各类开支后还可结余4200元(按每月其他开支500元计)，这样算下来一年可以有5万元的结余。但同时，李先生夫妇均为家庭主要收入来源者，目前除基本社保外，没有其他意外保障，一旦有意外发生，将很难应对。
规划建议：
(一)应急准备金
李先生应留够1万元应急准备金后，将其他资金调整为长期资产配置，建议用该1万元银行存款来购买货币基金(每开放日赎回，T+1到2个工作日到账，近期收益较好的货币基金七日年化收益率可达到6%以上)或定期存款。
(二)调整资产配置
从目前情况来看，虽然李先生一家收入不高，但因为他还年轻，理财期限较长，因此，可以承受一定风险，综合来看，他的风险承受能力为中等，属于稳健型投资类型，但他没有专业的投资知识，因此建议：
1。目前银行理财产品、定期存款收益率持续走低，建议待现有5万元定期存款到期后，将该笔资金用于购买5年期国债(目前年化收益率5.32%)，一方面，通过长期投资提前锁定较高收益，另一方面，国债在存续期间还可提前赎回，以应对重大突发事件;
2。李先生夫妇每月可有4200元左右结余，可拿出其中1500~2000元(40%~50%左右)用于基金定投，简单来说，李先生一家可每月在固定日期(例如固定每月16日)拿出一定金额的钱来强制购买基金(以主动投资的股票型或配置型基金为宜)，目前证券市场已处于历史低位，长期来看(6~8年)，可取得年化收益率8%左右较为稳定的收益;
3。李先生可在银行开立半年或一年期零存整取账户，将其他每月结余存入该账户，待资金达到一定金额后，进行一次性投资(具体可根据当时市场环境及利率水平购买银行理财产品、国债及部分投资证券基金).
(三)投保意外险及重疾险
考虑到目前李先生夫妇还比较年轻，社保等基本能涵盖其日常医疗费用;另一方面现阶段其经济实力不强，因此建议其主要配置保费较低的纯意外险及重疾险(健康险及寿险可以后考虑)，可按年投保意外伤害保险。目前有不少人寿保险公司推出可按月缴费的重大疾病保险，可每月再行压缩开支拿出300元左右购买重疾险。
2 岳父母保障不足为老人存应急金
基本情况：
罗先生，今年29岁，在南宁市某单位上班，年薪8万元，妻子28岁，某事业单位工作人员，年薪5万元，有一个一岁的小男孩。夫妻俩均有社保，儿子有每年缴费5000元、共缴20年的分红型保险。家里有两套房子，一共价值160万元左右，其中一套有28万元贷款，按揭20年，每月还款2000元左右。有小车一辆，活期及现金1万元左右，固定存款4万元;股票亏得厉害，只剩下3万元了。
家庭每月基本开支约4500元，外出旅游等其他消费1万元左右。小孩的生活费开支由罗先生的父母支付。
理财目标：
1。三年之内想换车，价位在20万元左右;
2。想在今后的十几年时间里为儿子存60万元左右的投资教育基金，以备他出国留学或者创业使用。
3。岳父母家在农村，分别是53岁和52岁，除了新农合之外，没其他保障，想为他们存一笔医疗急用金，以备不时之需。
宋学洲理财建议：
根据客户的基本情况，我们了解到罗先生家庭年收入13万元，年支出是9.3万元，年结余3.7万元，加上罗先生家庭存款及股票市值的8万元，三年后罗先生累计存款为19.1万元，基本可实现三年之内换车的目标。
假设罗先生为小孩在23岁时准备60万元的出国留学教育金，按照目前的情况，罗先生可在剩余的22年的时间里储备这笔留学教育金，我们建议用基金定投的方式来准备，基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。根据罗先生的需求，每月大概投入1500元左右即可基本实现目标。
由于罗先生岳父母年龄偏大，目前可购买的保险品种比较少，因此我们建议罗先生为其岳父母购买意外伤害险，以此作为部分应急医疗备用金。此外，考虑罗先生岳父母年龄渐长，对医疗备用金有刚性需求，我们建议罗先生减少或降低股票的投资比例，将资金配置到债券基金或保本基金等低风险的产品上，一方面可实现资金的稳步增值，另一方面还兼顾一定的流动性需求，随着投资期限的增加，加上罗先生每年结余的专项存款，该笔资金可作为其岳父母未来应急的医疗备用金使用。
3 上有老下有小工薪阶层忙理财
基本情况：
张先生和覃女士夫妻两人都是工薪阶层，张先生月收入5000元，妻子月收入3600元，加上每年的奖金，两人年收入共14万元。目前家庭有存款15万元。另有20万元资金投入到了股市，现在亏损约50%。家庭目前有住房一套，价值60万元，房贷支出每月约2000元;有一个4岁的宝宝，在上幼儿园。家庭日常生活开支每月需3500元，夫妻两人均有社保和医保。
理财目标：
1。目前居住的是二居室，想在两三年内达成换房目标。
2。给小孩存一些教育基金，以便他将来上大学的时候不用发愁。
3。双方父母均有退休金，目前不用他们操心，在达成换房计划以后，他们想买一辆车，15万元左右的。
徐梅兰理财建议：
张先生一家年收入14万元，每月生活开支和房贷支出共5500元，一年支出6.6万元，每年可以节余7.4万元，张先生一家想要在两三年内换一个大一点的房子，以南宁现在的状况来看，如果他们想换一个130平方米左右的房子，房价是8000元每平方米的话，这套房总价是104万元。因为张先生是二套房，需要支付6成首付即62.4万元。
张先生目前的银行存款是15万元，他们每年还可以节余7.4万元，两年之后可节余15万元，加上原有存款一共是30万元，距离二套房首付还差32万元。
张先生必须先卖掉现有的住房，才有可能实现换房的目标，而且能否实现还得看现在的住房首付款加上已经付的按揭款本金是否够30万元。
从上述条件来看，张先生一家如果希望在两三年内换更大的房子，势必会造成较大的生活压力，我们建议张先生可以把换房计划稍往后再延一下，比如五年后买房。同样的房子，如果现在是100万元，假设房价每年上涨5%的话，五年后房价是128万元，张先生如果把现在的银行存款换成银行理财产品，年收益也是5%，每年的节余资金也用于投资，5年后张先生可以拿到的资金大约是62万元，如果那个时候还是需要付款6成的房，张先生需支付76.8万元，也就是说张先生需再筹集15万元，这个时候张先生再处理他的现有住房，将部分资金用于购房之外还有剩余，这样家庭的经济压力不会过于沉重。
因为在前五年，张先生一家将家庭多余资金全都用于换房，没有多余资金用作教育投资，其原有20万股市内的资金可以当做长期投资，用于孩子的教育资金，当然孩子的教育资金全部投于股市不太合理。目前张先生小孩4岁，离上大学还有14年的时间，5年以后小孩9岁，离上大学还有9年时间，这个时间段，张先生换房之后，需还房贷51万元，假如还款期20年，张先生每月需还贷款3817元，那么他们的年支出变成8.78万元，他们每年可剩5.22万元，这部分节余资金张先生可以以一部分资金购买债券类的投资产品，年收益约为6%左右，作为孩子教育准备金的一部分，假如他每月投1500元用于教育投资，年收益5%的话，9年后可以得到的回报是21.5万元，加上之前的股票投资足够应付孩子的大学费用。
张先生在换房以及为孩子准备了教育金之后，也就是五年后，他每年大概可以节余3.42万元，而且是完全没有其他金融资产，如果以张先生这一状况来购车，他需要等五年之后才有可能完成购车目标，而且购车之后家庭支出相对又增加了，所以我们不太建议张先生急于购车。而且随着父母年龄的增加，老人家的医疗支出会相应增加，张先生需要为父母及自己准备一部分的养老金，所以如果购车将可能会影响这一部分必要支出。当然如果张先生及太太在之后的时间，收入有比较大的增加，也可以根据当时的实际状况对自己的理财规划进行及时的调整。
