2016央行降息时间表 5次降息 2016年月供“不降反升”是为什么?

2015年,央行先后5次降息,5年以上的商业贷款基准利率从2015年初的6.15%,降至现在的4.9%。按照规定,2016年起,“房贷族的还贷压力将减轻,100万商贷30年期,每月大概可少还800多元。但是银行人士提醒,因计算方法原因,2016年首月月供会出现“不降反升”的现象,等到2月份才能恢复正常。

假设购房者通过商业贷款办理100万元的房贷,还款期限约定为30年:

按照2015年初6.15%的利率,等额本息还款方式,总共需要支付房贷利息总额为1193221.37元,每月还贷金额为 6092.28元;

如果按照新4.9%的房贷利率,等额本息还款方式,则每月的还款金额只要 5302.27元,总共的利息支付也降低至910616.19元。

比较而言,实行新的基准利率后,总利息支出减少28.26万元,每月房贷少还790元。

与此同时,去年公积金利率也经历了4次下调。以2015年1月贷住房公积金100万元、贷款30年、等额本息还款方式为例,4次降息前利率为4.25%,降息后利率为3.25%,借款人每月少还567元,利息共计少付20万元以上。

在银行执行新的商业贷款基准利率后,房贷就会立刻减少吗?

银行相关人士表示,并非完全如此。对于采用等额本息还款的客户,随着利率降低,每个月还的贷款数目中本金金额要多,而且逐月增加,对客户而言,贷款结清前,总利息是减少的。

目前,多数银行房贷还款日为中下旬,由于1月份处于年度分段计息时段,部分客户1月份贷款月供可能会有所上升。假如每月15日为还贷日,2015年底利息计算方法要分为两部分,2015年12月15日至31日期间执行旧利率,2016年1月1日至15日才执行新利率,因此,1月份房贷利息下降不明显。

但同时,根据等额本息计算公式重新计算,还款本金却会上涨,供房者还的本金上涨的幅度会超过利息下降的部分,所以会出现1月份月供“不降反升”的事。

因此,银行人士建议,客户1月份好留意银行短信通知,在月供还款之前多存些资金,避免出现房贷逾期情况。

2016央行降息时间表 5次降息 2016年月供“不降反升”是为什么?
  

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