爱华网现在买房一族中会有很多人选择贷款买房来缓解经济压力,而买房子贷款中又有两种贷款方式,也就是公积金贷款和商业性贷款,那么买房者在购买的时候又如何选择呢?公积金贷款与商业贷款有什么区别呢?各自又存在着哪些利弊?下面就来教大家如何合理地选择贷款方式。
买房子一般有两种付款方式:1、全款 2、贷款,其中贷款的方式又可以分为:商业贷款和公积金贷款两种方式。商业贷款可以用于购买住宅、。而公积金贷款不能用于购买商业住,只可以用于购买住宅、装修房子或者租房等。
商业贷款和公积金贷款的一些区别:
1、额度
商业贷款:第一套房子的首付至少需要支付30%,第二套房子的首付至少需要支付60%,如果要购买第三套房则贷款银行停止贷款。(而且要求收入证明,且数额是每个月还款数额的两倍)
公积金贷款:第一套房子的首付至少需要30%(不同城市可能政策不一),第二套房子的首付至少需要支付60%(不同的省份都会有不同的公积金贷款额度的限制),购买第三套房子贷款银行停止贷款。
值得注意的是以上的条例针对的都是住宅,不包括商业住房,商业住房不分第一套和第二套,首付均至少需要50%。
2、贷款利率
商业贷款的基准利率是:6.55,商业贷款又分为等额本金和等额本息两种还款方式。
公积金贷款的基准利率是:4.5
3、流程
商业贷款的流程:(1)准备相关材料双方签订买卖合同(2)对房产进行评估(3)前往贷款银行进行面签(4)去贷款银行批准贷款(5)双方进行房产过户(6)进行房产的抵押登记(7)贷款银行按手续对贷款者放款
公积金贷款的流程是:(1)准备相关材料双方签订买卖合同(2)对房产进行评估(3)前往公积金管理进行初审(4)去住房资金管理出具证明批准办理公积金贷款(5)双方进行房产过户(6)进行房产的抵押登记(7)住房资金管理按手续对贷款者放款
4、利率
住房公积金的利率低申请的门槛低。而且公积金贷款有额度限制(1)如果使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款高限额为40万元,同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款的高限额为60万元。(2)如果使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,且申请贷款的同时本人正常缴存住房公积金的,贷款的高限额为50万元。(3)如果使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,且申请贷款的同时本人正常缴存住房公积金的,贷款的高限额为50万元,同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,且申请贷款或其配偶也正常缴存住房公积金的,贷款的高限额为70万元。但有时候还需要将商业贷款跟公积金贷款相组合。如果在短时间内不考虑换房只买一套房可以考虑公积金贷款买房,如果公积金的缴存比例不高,工资收入较高且考虑几年之后需要二次换房,那么建议使用商业贷款。
5、费用
公积金贷款评估费但不需要律师费;商业贷款不需要评估但是需要委托律师事务所对贷款者进行资信调查并收取4%的律师费。
总的来说,大多数老百姓比较倾向于使用公积金贷款,因为公积金贷款的利率要小于商业贷款的利率,这样能减少经济压力。
